Кому выгоднее отложить покупку жилья до 2027 года в Казахстане, рассказала эксперт

Условия кредитования изменятся в 2027 году в Казахстане. Но из-за этого может сократиться предложение. Поэтому кому-то будет выгоднее покупать сейчас, не дожидаясь изменений. Подробнее – на NUR.KZ.

Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по ипотеке в 2026 году ограничена на уровне 25%. Но с 1 января 2027 года она будет различаться в зависимости от вида займа:

• для обеспеченных кредитов (с залогом) – ставка будет ниже;
• для краткосрочных необеспеченных займов и микрокредитов – ГЭСВ останется выше, поскольку такие продукты несут для кредитора больший риск невозврата.

Для кого-то это означает, что покупка жилья может оказаться выгоднее с новыми условиями. Но для некоторых казахстанцев предпочтительнее оформить сделку по текущим правилам.

Как сообщает Диляра Сейтнурова, эксперт Qazaq Expert Club, выбор между ипотекой и рассрочкой зависит от общей суммы переплаты, которая может меняться в пользу того или иного инструмента.

Кому выгодно купить жилье в 2026 году

Как сообщает эксперт, в текущем году ипотека под залог недвижимости и заем до зарплаты фактически ограничены одной предельной ставкой, хотя риски по ним существенно различаются. А логика нового подхода в 2027 году заключается в том, чтобы разделить разные по уровню риска кредитные продукты.

"Дифференциация в большей степени затронет дорогие необеспеченные продукты, по которым ГЭСВ может приближаться к верхней границе за счет дополнительных расходов. Для заемщиков с обеспечением новый подход означает более низкое ограничение стоимости кредита. При этом точные предельные значения ГЭСВ по каждому виду займа определены совместным постановлением АРРФР и Нацбанка.

В сегменте необеспеченного кредитования снижение предельной стоимости займа одновременно может привести к сокращению предложения, потому что часть таких кредитов может стать для банков экономически менее привлекательной", – отмечает эксперт.

Поэтому в 2026 году более выгодной может оказаться покупка квартиры по программам рассрочки от застройщика – они остаются за рамками этого регулирования.

Диляра Сейтнурова объясняет это тем, что такая рассрочка не является банковским кредитом: формально это график оплаты, предусмотренный договором купли-продажи. Соответственно, ГЭСВ по ней не рассчитывается, а предельные значения на нее не распространяются.

При этом переплата сохраняется, но она просто включена в стоимость жилья.

"Что стоит сделать до января тем, кто планирует сделку? Если сделка уже готовится и вы рассматриваете краткосрочный необеспеченный заем, по которому ГЭСВ близка к 25%, имеет смысл оценить возможность оформить его на текущих условиях. В следующем году условия по таким продуктам могут измениться, а их предложение – сократиться", – считает эксперт.

Кому лучше подождать до 2027 года

Казахстанцам, планирующим ипотеку под залог недвижимости, согласно мнению эксперта, спешить только из-за новых правил не обязательно. По обеспеченным займам предельная планка снижается, поэтому новые условия скорее окажутся в пользу заемщика.

В то же время при выборе того или иного решения важно сравнить полную сумму оплаты (включая переплату) за весь срок договора: то есть должна быть указана ГЭСВ при банковском займе и окончательная сумма взносов при договоре с застройщиком.

Это связано с тем, что "беспроцентная рассрочка" не обязательно означает отсутствие переплаты: ее стоимость может быть уже заложена в цену недвижимости. В итоге квадратный метр при покупке в рассрочку может стоить дороже, чем при полной оплате. В таком случае переплата фактически существует, но отражается не в процентной ставке, а в стоимости самого объекта.

"Поэтому сравнивать ипотеку и рассрочку следует по итоговой сумме, которую покупатель заплатит за весь срок. В отдельных случаях банковский заем с указанной ГЭСВ может оказаться дешевле рассрочки, заявленной как беспроцентная", – поясняет эксперт.

Нашли ошибку в публикации?Сообщите нам об этом.