В чем опасность "доступных кредитов" для казахстанцев, рассказали эксперты

Когда обычный заем недоступен, казахстанцы могут обратиться за "кредитом без отказа". Но вместе с деньгами они рискуют получить множество проблем: от долгов до потери жилья. Подробности – на NUR.KZ.

Казахстанцам могут отказать в кредитовании в банках второго уровня (БВУ) или микрофинансовых организациях (МФО). Это обычно связано с тем, что кредитор оценил заемщика и пришел к выводу, что он является слишком рискованным.

Это в свою очередь означает, что и для самого заемщика кредит может оказаться слишком рискованным, оказывая чрезмерную нагрузку на семейный бюджет.

Однако в стремлении все же получить заем казахстанцы иногда обращаются к "серым" кредиторам – они предлагают услуги через рекламу с кричащими фразами "Кредит без отказа", "Деньги за 15 минут", "Без проверки кредитной истории", "Одобрим даже с просрочками" и так далее.

Как сообщает портал FinGramota, формально это может выглядеть законным: они используют договоры займа, расписки, договоры купли-продажи, залога и другие гражданско-правовые инструменты, которые позволяют фактически выдавать кредиты, обходя требования, предъявляемые к финансовым организациям.

Однако на практике заемщик оказывается в крайне невыгодном положении: переплачивает в несколько раз больше, теряет возможность досрочно погасить долг, а иногда и вовсе лишается квартиры или автомобиля.

Схема с завышенной суммой займа в договоре

Например, казахстанцам нужны 2 млн тенге под 5% в месяц сроком на два года. В итоге с учетом переплаты они должны были бы вернуть 4,4 млн тенге.

Но кредитор в договоре сразу указывает сумму 4,4 млн тенге без других подробностей – ведь в гражданском поле начислять проценты нельзя. А заемщика просят написать расписку, что именно такую сумму он получил наличными.

Формально кажется, что разницы нет из-за одинаковой итоговой суммы. Но на деле возникают следующие последствия от таких займов:

• нет выгоды от досрочного погашения – долг строго зафиксирован, и даже оплата заранее частично или полностью не снижает общую сумму как в случае обычного кредита;
• иногда основной долг требуют вернуть одним платежом – оказывается, что все эти внесенные ежемесячные платежи были лишь процентами, а сумму самого долга, например, те же 2 млн тенге, необходимо вернуть полностью одним платежом в конце срока.

Схема с дорогостоящим залогом

Другой уловкой "серых" кредиторов является несоразмерность займа и стоимости залога: например, за кредит на 3 млн тенге требуют обеспечение в виде квартиры за 40 млн тенге или автомобиль за 15 млн тенге.

"Любая просрочка, даже незначительная, используется как основание потребовать полного возврата долга или начать процедуру обращения взыскания на имущество.

В результате человек рискует потерять актив, стоимость которого многократно превышает размер самого займа. Иногда именно получение залога, а не возврат денег становится основной целью недобросовестного кредитора", – предупреждают в FinGramota.

Схема с договором купли-продажи

Еще одной уловкой является замена договора о займе с залогом жилья на договор о купле-продаже недвижимости. Это объясняют необходимостью гарантирования сделки, и что после возврата долга квартиру или автомобиль якобы просто переоформят обратно.

Но в итоге заемщик практически перестает быть владельцем имущества. При этом доказать в суде, что на самом деле это был не договор купли-продажи, а способ обеспечения займа, бывает крайне сложно.

Схемы с пеней и штрафами

Также недобросовестные кредиторы могут указать в условиях займа крупную неустойку, фиксированный штраф или дополнительное вознаграждение за каждый день просрочки.

В результате долг всего за пару дней может увеличиться на сотни тысяч тенге. И даже продление срока кредита потребует дополнительной платы, а в итоге выяснится, что основной долг не сократился – все внесенные платежи "ушли" в пользу процентов.

Поэтому, как предупреждают в FinGramota, казахстанцам следует избегать подобных предложений о доступном кредитовании – они не будут защищены от недобросовестных условий, в отличие от договора с БВУ или МФО.

А если такой договор уже оформлен, то казахстанцам рекомендуют: обратиться к юристам за консультацией, не подписывать дополнительные соглашения без их подробного изучения, сохранить все документы, расписки, переписку, аудио- и видеозаписи переговоров для защиты своих прав.

Нашли ошибку в публикации?Сообщите нам об этом.