"Серые" кредиторы: почему нельзя занимать деньги у "левых" организаций

Некоторые казахстанцы обращаются к "серым" кредиторам, которые работают без лицензии. Это может быть опасно, ведь они не ограничены законом. О том, как их распознать, читайте в материале NUR.KZ.

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и ломбарды в Казахстане работают по лицензии. Они действуют в рамках закона и обязаны выдавать кредиты населению с прозрачными и понятными условиями.

Однако у них есть свои требования и к заемщикам. Перед тем как выдать кредит, они оценивают его платежеспособность и проверяют долговую нагрузку, чтобы понять, сможет ли их клиент вовремя погасить долг. Если есть риски, банк или МФО могут отказать в займе.

Бывают случаи, когда из-за жестких требований, получившие отказ казахстанцы обращаются к "серым" кредиторам, которые работают без лицензии.

Как сообщает медиа-портал FinGramota, за предыдущие два года в стране было зарегистрировано 19 уголовных дел по фактам незаконной микрофинансовой деятельности, а за два месяца 2026 года – еще 6. В итоге сумма незаконно выданных кредитов превысила 220 млрд тенге.

Кто такие "серые" кредиторы

"Серые" кредиторы – это частные лица или организации без лицензии, которые дают деньги в обход закона. У них нет никаких проверок дохода и прозрачных условий. Зато деньги выдают сразу. Однако в этом и кроется их опасность.

Как распознать "серых" кредиторов:

• выдают деньги без проверки доходов;
• не раскрывают полную стоимость кредита;
• оформляют займы под видом других договоров – например, покупки товара;
• могут требовать залог (квартира, автомобиль);
• используют давление при возврате долга.

Чем опасно обращение к "серым" кредиторам:

1. скрытые проценты и переплата – заявленная ставка может выглядеть привлекательно, но штрафы и комиссии в итоге увеличивают задолженность в разы;
2. быстрый рост долга – начисления идут ежедневно, а условия договора могут меняться в любой момент и всегда в пользу кредитора;
3. отсутствие правовой защиты – когда заем оформлен как покупка товара, доказать в суде факт мошенничества крайне сложно;
4. риск потери имущества – "серые" кредиторы нередко требуют в залог квартиру или автомобиль. Они также могут целенаправленно создавать условия для просрочки, чтобы забрать чужое имущество;
5. давление при взыскании – "серые" кредиторы могут использовать угрозы, психологическое давление, а нередко и физическое насилие;
6. отсутствие помощи со стороны государства – раз кредит был оформлен не в рамках закона, права заемщика трудно будет защитить.

Чтобы понять, насколько опасны займы у нелицензированных организаций для граждан, можно привести в пример одного такого кредитора.

В Северо-Казахстанской области был задержан "серый" кредитор, действовавший по типичной незаконной схеме. На протяжении 12 лет он систематически выдавал займы физическим и юридическим лицам под завышенные проценты, оформляя сделки как с залогом имущества, так и без него. Естественно, лицензии у него не было.

Для маскировки займов под законные операции кредитор оформлял фиктивные договоры купли-продажи имущества. При этом размер ежемесячного вознаграждения по займам составлял 5-10% от суммы займа, что эквивалентно 60-120% годовых – это в разы больше максимально возможных ставок у официальных банков и МФО.

Таким образом, серый кредитор заработал на гражданах, срочно нуждающихся в деньгах, более 1,8 млрд тенге.

Подобные случаи наглядно показывают риски обращения к нелегальным кредиторам и возможные последствия для заемщиков.

Таким образом, казахстанцам следует обращаться только в лицензированные организации. Только они действуют в рамках закона, который защищает права и интересы заемщиков.

Эксклюзивный контент и новости только для вас! Подпишитесь на Telegram!

Подписаться

Нашли ошибку в публикации? Сообщите нам об этом.