От просрочки до выселения из жилья: какие этапы проходит задолжавший заемщик в Казахстане

Прежде чем задолжавшего по ипотеке заемщика выселят из жилья он может предпринять ряд мер, чтобы это предотвратить. Что можно сделать и почему лучше до конца идти на контакт с банком, узнали журналисты Нурфин.

Если заемщик просрочил ипотеку, это не значит, что уже завтра у него отнимут жилье. Это процесс достаточно долгий, и, чтобы не допустить выселения, заемщик должен принять активное участие в досудебном урегулировании проблемы.

Какие этапы могут быть пройдены, прежде чем будет реализовано залоговое жилье, нам рассказали в пресс-службе ДБ АО «Сбербанк»:

«Банк применяет все мероприятия по досудебному и судебному урегулированию просроченной задолженности с заемщиком на основании действующего законодательства РК (закон О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан, закон об ипотеке недвижимого имущества и т.д.)».

Как заемщик может предотвратить судебные тяжбы

В законе РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» есть статья 36 «Условия и порядок урегулирования задолженности и меры, применяемые в отношении неплатежеспособного заемщика».

В ней описаны действия, к которым может прибегнуть банковский должник, прежде чем банк подаст на него в суд.

В первую очередь в течение 20 календарных дней после наступления просрочки банк обязан предупредить заемщика о ее возникновении, необходимости внесения платежа с указанием размера задолженности, о последствиях неоплаты кредита и о праве должника обратиться в банк.

С данного этапа для проведения всех этих процедур банк может привлечь коллекторское агентство.

Идти в банк – одно из лучших решений, если у заемщика нет возможности оплатить кредит.

В течение месяца с даты наступления просрочки должник может написать заявление с указанием причины прекращения оплаты по кредиту, подтвержденной фактами, и попросить изменить условия договора банковского займа в том числе с помощью:

• уменьшения процентной ставки по кредиту;
• отсрочки ежемесячных платежей;
• изменения метода погашения;

• изменения срока кредита;
• прощения просроченного основного долга и процентов, отмены неустоек, комиссий и других платежей;
• передачи банку залогового имущества;
• продажи залогового жилья вместе с ипотекой другому лицу.

Банк при этом может согласиться или не согласиться с предложенными изменениями условий договора займа, а также предложить свои варианты.

В случае отказа банка или если стороны так и не придут к общему решению вопроса, заемщик в течение 15 дней с даты получения решения банка вправе обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Банк об этом надо уведомить.

Когда банк может подать на заемщика в суд

Если после проведения всех процедур досудебного урегулирования просроченной задолженности банк с заемщиком так и не договорятся, то финансовая организация имеет право подать на должника в суд.

В таком случае задолженность будет взыскиваться уже в судебном порядке. Как это будет происходить и дойдет ли дело до выселения из жилья – все это решает суд.

Пресс-служба ДБ АО «Сбербанк»: Каждый случай индивидуален. Данная мера рассматривается только на основании решения суда. При этом отмечаем, что выселением заемщика из залогового жилья банк не занимается, а занимаются частные судебные исполнители».

При этом отметим, что после судебной реализации заложенного имущества вырученных с продажи жилья денег может не хватить на покрытие долга, а могут остаться и лишние.

Пресс-служба ДБ АО «Сбербанк»: «В соответствии с требованиями действующего законодательства, при остатке задолженности по займу исполнительное производство о взыскании не прекращается (в случае судебной реализации залога).

Однако между банком и должником может быть заключено мировое соглашение, предусматривающее порядок погашения оставшейся задолженности на взаимоприемлемых условиях.

В случае, если задолженность должника полностью погашена посредством реализации залогового имущества и при наличии остатка средств от реализации, денежные средства перечисляются на счет клиента».

Таким образом, даже если дело дошло до выселения из залогового жилья, должнику лучше идти на контакт с банком, знать точный размер своего долга и стоимость, по которой было продано его имущество.