Чем рискуют казахстанцы без финансовой подушки, рассказала эксперт

Накопления на "черный день" становятся одним из наиболее важных факторов финансовой защиты. Сформировать ее нетрудно, а без такого запаса растут риски оказаться в долгах. Об этом читайте на NUR.KZ.

Согласно результатам январского опроса, которые ранее опубликовал Национальный банк РК, у 65,5% казахстанцев нет сбережений. При этом об их наличии заявили лишь 23,8% респондентов, а еще 10,6% затруднились ответить.

Согласно сообщению Telegram-канала Qazaq Expert Club, финансист Айгерим Ильясова указывает на существенные риски для казахстанцев, которые не стремятся сформировать денежный запас.

Однако именно это может защитить их от серьезных денежных потерь.

Ошибки казахстанцев, когда у них появляются деньги

Как отмечает эксперт, многие казахстанцы допускают две распространенные ошибки при появлении свободных денег:

• либо сначала стараются досрочно погасить кредит;
• либо начинают пытаться инвестировать.

При этом оба решения на самом деле могут оказаться убыточными, так как они имеют свои риски.

Например, досрочно закрытый заем даст ощущение свободы. Но если казахстанцы вдруг потеряют доход, то у них также не будет денег на покупку важных товаров и услуг. И тогда они вновь могут оказаться перед необходимостью использовать кредитную карту, оформить потребительский кредит или занимать деньги у родственников.

В свою очередь инвестиции подразумевают риски: активы могут подешеветь, что приведет к потерям, или из-за долгого вывода средств также придется использовать долговые инструменты.

Поэтому эксперт указывает на приоритетность формирования финансовой подушки.

Как создать свой запас на "черный день"

"Мировая практика рекомендует иметь резерв, которого хватит на шесть месяцев обязательных расходов.

При этом рассчитывать необходимо не уровень доходов, а именно обязательные ежемесячные расходы: питание, аренду или содержание жилья, транспорт, выплаты по кредитам и другие регулярные платежи", – отмечает Айгерим Ильясова.

Чтобы определить необходимую сумму, эксперт рекомендует в течение двух месяцев записывать абсолютно все расходы – это поможет понять, сколько и на что неизбежно тратятся деньги (например, продукты питания, жилье, дорога и так далее), а на что расходы не обязательны.

Далее все зависит от уровня дохода казахстанцев.

"Например, если человек получает зарплату 400 тысяч тенге, а минимально необходимые расходы составляют 250 тысяч тенге в месяц, то размер финансовой подушки должен быть около 1,5 миллиона тенге", – объясняет Ильясова.

Формировать резерв необходимо постепенно, откладывая 20% каждого дохода – то есть при указанных доходах это может быть около 80 тыс. тенге в месяц, что позволит накопить необходимую сумму примерно за полтора года.

Как правило, за полгода человек успевает восстановить здоровье, найти новую работу или создать дополнительные источники дохода. А откладывать пятую часть доходов большинству людей вполне реально, поскольку именно около 20% бюджета обычно уходит на необязательные и импульсивные покупки.

Процесс может сложиться быстрее, если направлять на формирование подушки дополнительные доходы: премии, подработки, бонусы и так далее.

А если заработок не позволяет откладывать деньги, то казахстанцам рекомендуется сосредоточиться на увеличении дохода – получить новые навыки или профессию, найти более высокооплачиваемую работу и так далее.

Подушку нужно хранить правильно

Не менее важно правильно выбрать место хранения этих средств. По словам финансиста, подушка должна быть максимально доступной. Поэтому оптимальным вариантом остается тенговый депозит с возможностью частичного снятия средств.

"Распространенной ошибкой становится попытка инвестировать эти деньги. Нельзя хранить финансовую подушку в акциях или других ценных бумагах. При срочной необходимости их, скорее всего, придется продавать по любой рыночной цене, зачастую с убытком.

Не подходят и неликвидные активы. Держать деньги наличными дома тоже не лучшее решение: они постепенно обесцениваются из-за инфляции и не защищены с точки зрения безопасности", – подчеркивает эксперт.

Также Айгерим Ильясова указывает, что финансовую подушку не следует использовать как первоначальный взнос по ипотеке или автокредиту, так как в этом случае казахстанцы вновь рискуют остаться без запаса денег на экстренные случаи.

А после того, как финансовая подушка полностью сформирована, те же 20% дохода можно будет направлять сначала на досрочное погашение дорогих кредитов, и только затем – на инвестиции.

"Таким образом, финансовая подушка безопасности позволит избежать долговой спирали и принимать решения спокойно, а не под давлением обстоятельств", – резюмирует Айгерим Ильясова.

Нашли ошибку в публикации? Сообщите нам об этом.