Лишает ли ранняя пенсия возможности оставить деньги наследникам в Казахстане

При оформлении пенсионного аннуитета важно уделить внимание пункту о "гарантированном периоде". Он влияет на возможность обеспечения наследников выплатами после смерти пенсионера, сообщает NUR.KZ.

Казахстанцы за последние годы стали активнее изымать накопления из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) на различные цели.

Одной из таких популярных услуг стала ранняя пенсия за счет пенсионного аннуитета. Чтобы его оформить, в компанию по страхованию жизни нужно передать достаточную сумму пенсионных накоплений.

Как сообщает сайт ЕНПФ, за последние два года статистика по передаче средств в страховые организации резко выросла: если в 2023 году общая сумма операций составляла 54 млрд тенге, то в 2024 году она достигла 394,5 млрд тенге.

В прошлом году казахстанцы перевели на ту же цель уже почти 426,9 млрд тенге. А по состоянию на 1 апреля 2026 года показатель уже в два раза превысил данные за 2023 год и достиг почти 110 млрд тенге.

Такой инструмент позволяет казахстанцам получать пенсионные выплаты пожизненно, что в определенных случаях может оказаться выгодным: при обычной пенсии из ЕНПФ сумма накоплений постепенно снижается, а при аннуитете размер получаемых средств остается таким же (с учетом индексации) до конца жизни пенсионера.

Однако у него есть нюансы, которые затрагивают вопросы наследования. И их важно учитывать при подписании договора со страховой компанией.

"Исчезнут" ли деньги после смерти пенсионера

Обычно наследники могут получить остатки пенсионных накоплений вкладчика в ЕНПФ, если они принимают наследство. Это связано с тем, что деньги на пенсионном счете являются собственностью казахстанцев.

А в случае оформления договора о пенсионном аннуитете (ДПА) накопления передаются в страховую компанию в качестве страховой премии и перестают принадлежать казахстанцам – они уже не наследуются как имущество.

Но наследники все же могут получить часть этих средств, если в договоре об аннуитете установлен "гарантированный период" – это время, в течение которого деньги продолжат поступать наследникам в виде пенсии даже в случае смерти застрахованного лица.

Например, если гарантированный период составляет 10 лет с момента начала выплат от страховой компании, а вкладчик скончается уже через год, то деньги будут выплачиваться еще 9 лет до окончания гарантии.

А если такой период не установлен договором, то выплаты после смерти застрахованного лица прекратятся.

Но здесь важно отметить, что страховые компании обычно повышают стоимость аннуитета при включении в договор гарантированного периода или установлении более длительного срока, что может снизить размер ежемесячных выплат.

А если его не будет или гарантированный период окажется небольшим, то и аннуитет станет доступнее, а размер ежемесячных выплат больше. Но в то же время в случае смерти получателя его наследникам достанется меньше денег (в зависимости от остатка гарантированного периода), или они вовсе могут не получить их.

Следует отметить, что после передачи накоплений в страховую компанию у вкладчика в ЕНПФ могут оставаться деньги, если он не перевел все сбережения, а все пенсионные взносы, которые будут поступать в ЕНПФ уже после оформления аннуитета, копятся на индивидуальном счете вкладчика – и все эти средства можно будет забрать наследникам в обычном порядке.

Можно ли вернуть деньги из страховой компании

Как отмечается на сайте ЕНПФ, казахстанцы могут вернуть часть денег из страховой компании в пенсионный фонд или изменить условия договора, но только через два года после его заключения.

"Сумма денег, подлежащая возврату в ЕНПФ, равна разнице между выкупной суммой по ДПА на дату внесения в него изменений и суммой страховой премии, рассчитанной исходя из размера выплаты, определенного пунктом 2 статьи 225 Социального кодекса, на дату внесения изменений в ДПА.

Другими словами, в страховой организации должна остаться сумма, обеспечивающая пожизненно размер месячной страховой выплаты не ниже 70 процентов от величины прожиточного минимума, действующей на дату внесения изменений в ДПА", – отмечается в источнике.

При этом полностью расторгнуть договор можно только при выезде на постоянное место проживания в другую страну или заключении договора в другой страховой компании.

Другими словами, пенсионный аннуитет может стать удобным инструментом для оформления ранней пенсии с пожизненными выплатами. А чтобы при этом деньги достались и наследникам, важно тщательно изучить условия гарантированного периода в договоре.

Нашли ошибку в публикации? Сообщите нам об этом.