Мошеннические кредиты на миллиарды тенге оформили на казахстанцев

С начала 2026 года в Казахстане было выявлено 1,3 тыс. мошеннических займов на общую сумму 2,1 млрд тенге. Это гораздо меньше, чем было год назад. Как борются с аферистами, узнали журналисты NUR.KZ.

Интернет-мошенничество является серьезной проблемой. Аферисты используют самые разные схемы, чтобы обманывать казахстанцев и оформлять на них кредиты.

Как отмечает Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка, с начала 2026 года в Казахстане выявили порядка 1,3 тыс. мошеннических займов, а их общая сумма составила 2,1 млрд тенге.

Примечательно, что ситуация постепенно улучшается. Для примера, в 2025 году в стране зафиксировали 5,1 тыс. таких займов на сумму 4,6 млрд тенге, а в 2024 году – 8,7 тыс. на 20,3 млрд тенге.

Какая защита от мошенников есть у казахстанцев

За последние годы в Казахстане серьезно усилили защиту от финансовых мошенников. Значительная часть мер связана не с решением последствий, а с предотвращением мошенничества еще на этапе выдачи кредита или перевода денег.

Среди мер агентство выделяет добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов, введение периода "охлаждения" для онлайн-займов, усиление правил проверки личности, введение уголовной ответственности за дропперство и некоторые другие нововведения.

Добровольный запрет на кредиты

Одним из механизмов защиты стал добровольный отказ от кредитов, который можно оформить бесплатно через портал Электронного правительства или в приложении eGov Mobile.

Если включить запрет на кредиты, банки не будут выдавать кредиты и рассрочки, даже если человек оформляет их на себя. Чтобы получить доступ к кредитованию, нужно сначала отключить услугу.

Период "охлаждения" для онлайн-кредитов

В Казахстане с 2025 года ввели период "охлаждения" при выдаче потребительских беззалоговых онлайн-займов. Из-за этого после подачи заявки на кредит нужно подождать:

• 8 часов, если заем был выдан на сумму от 150 до 255 месячных расчетных показателей (МРП), или от 648 750 до 1 102 875 тенге;
• не менее 24 часов, если сумма займа превышает 255 МРП (свыше 1 102 875 тенге);
• не менее 24 часов, если выдается микрокредит на сумму свыше 75 МРП (324 375 тенге).

Подождать придется также, если заемщик оформляет сразу несколько небольших займов, общая сумма которых входит в лимиты.

Выявление признаков мошеннического воздействия

Мошеннические кредиты могут оформляться не только дистанционно, но и непосредственно в отделениях банков. Заемщик может прийти в банк сам, но действовать под руководством "куратора".

Если клиент нервничает, разговаривает по телефону или не может объяснить цель кредита, банк обязан провести дополнительную проверку и не выдавать деньги сразу.

Новые правила идентификации заемщика

С января 2025 года кредитные договоры оформляются только после прохождения многоуровневой проверки, а ее результаты банки хранят в течение пяти лет.

Теперь при оформлении онлайн-кредитов обязательны:

• биометрическая идентификация;
• электронная цифровая подпись;
• проверка устройства, геолокации и признаков удаленного доступа.

Борьба с дропперами

С 16 сентября 2025 года в Казахстане дропперство официально стало уголовным преступлением.

Дропперами являются люди, которые осознанно или нет действовали в интересах мошенников, например, принимали деньги от третьих лиц и переводили их на другие счета.

За такие действия могут наказать штрафом, взять под арест, конфисковать имущество или дать реальный тюремный срок.

Защита пострадавших

Несмотря на многоуровневую защиту, некоторые казахстанцы все же становятся жертвами мошенников. Если было возбуждено уголовное дело, а заемщика признали пострадавшим, то банки обязаны:

1. перестать начислять проценты и штрафы по кредиту;
2. приостановить взыскание долга;
3. списать задолженность, если были нарушены меры безопасности.

Защита от телефонных мошенников

Так как кредитные мошенники зачастую начинают свою схему с телефонного звонка, то и эту сферу государство также взяло под контроль.

Сейчас действуют следующие правила:

• один человек может иметь не более 10 SIM-карт;
• при регистрации SIM-карты обязательно нужно проходить биометрическую проверку;
• запрещено использовать SIM-боксы, которые позволяют скрыть и подменить номер телефона;
• операторы обязаны блокировать номера мошенников.

На данный момент в Казахстане заблокировали уже более 142 млн подозрительных звонков и свыше 310 тыс. номеров.

Антифрод-центр и новые системы защиты банков

В Казахстане работает Антифрод-центр Национального Банка, который объединяет банки, операторов связи и правоохранительные органы для выявления и блокировки подозрительных операций.

На данный момент система зарегистрировала уже более 180 тыс. инцидентов. С начала года и по 1 мая было предотвращено около 163 тыс. мошеннических операций на сумму более 68 млрд тенге.

При этом, по информации Антифрод-центра Нацбанка, было предотвращено и заблокировано мошеннических и незаконных операций на сумму более 28,9 млрд тенге.

Сами банки также внедрили риск-ориентированные антифрод-системы, которые в режиме реального времени анализируют поведение клиента, устройство, геолокацию и другие параметры. При выявлении признаков мошенничества операция может быть дополнительно проверена, приостановлена или заблокирована.

Таким образом, как отмечает агентство, в Казахстане создали систему противодействия финансовому мошенничеству, объединяющую меры по предупреждению мошеннических кредитов, усиленной идентификации клиентов, выявлению и блокированию подозрительных операций, пресечению каналов вывода похищенных денежных средств и защите пострадавших граждан.

Эксклюзивный контент и новости только для вас! Подпишитесь на Telegram!

Подписаться

Нашли ошибку в публикации?Сообщите нам об этом.