Можно ли стать банкротом только из-за одного просроченного кредита в Казахстане

Некоторые долги казахстанским заемщикам даются легко, а другие бывает выплачивать очень сложно. Можно ли стать банкротом только из-за одного просроченного кредита, рассказали на портале FinGramota.

3 марта 2023 года вступил в силу закон РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан»

В интервью со специалистами проекта по финансовой грамотности управляющий директор по юридическим вопросам ОЮЛ «Ассоциация финансистов Казахстана» (АФК) Назар Рахимов напомнил, что положения данного закона учитывают интересы как должников, так и кредиторов. Таким образом сохранен баланс интересов обеих сторон.

Если рассмотреть закон более детально, то он представляет собой процедуры, согласно которым должники могут освободиться от своих финансовых обязательств не только перед банками и микрофинансовыми организациями, но и другими кредиторами.

Какие процедуры могут пройти казахстанцы

В рамках первой процедуры – внесудебного банкротства – граждане могут подать заявление по списанию долгов в отношении банков, микрофинансовых организаций и коллекторских агентств.

Ей могут воспользоваться люди, у которых отсутствует имущество, и их совокупные кредитные обязательства не превышают 1600 месячных расчетных показателя МРП или 5 520 000 тенге на сегодняшний день.

Вторая процедура – судебное банкротство. Сюда попадают должники, у которых есть имущество, в том числе находящееся в общей собственности, займы на сумму, превышающую 1 600 МРП, и обязательства перед другими кредиторами.

Третья процедура называется «восстановление платежеспособности». И тот должник, который прошел через нее, не признается банкротом. Ей могут воспользоваться граждане, совокупные обязательства которых не превышают размер стоимости их имущества.

При этом заявку на внесудебное банкротство казахстанцы могут подать через портал Электронного правительства, а на остальные процедуры – в суд по месту регистрации.

Напомним, прежде чем подавать заявление на процедуру банкротства, нужно пройти меры по урегулированию задолженности.

По какой причине могут отказать в банкротстве

Одним из обязательных условий также является отсутствие погашения всех обязательств в течение 12 последовательных месяцев.

"Не должно быть так, что в одном банке оплачивал кредит, а в другом – 12 месяцев не платил. Это все-равно будет считаться нарушением, и отказ в заявлении о банкротстве будет обеспечен", – отмечает Рахимов.

Получается, если у казахстанца только один долг в виде кредита и он просрочен, то он может стать банкротом. А если у него несколько займов и только один из них долгое время не оплачивался, то в процедуре банкротства, скорее всего, будет отказано.

Между тем представитель АФК утверждает, что по закону также должно пройти 18 месяцев с тех пор, как заемщик перестал выполнять обязательства надлежащим образом. Такой срок дается на проведение урегулирования взысканий.

И если у заемщика, к примеру, прошло 17 месяцев с момента возникновения просрочки, то уполномоченный орган может ему отказать. Повторное заявление на банкротство должник может подать только спустя 3 месяца.

Но перед тем как это делать, следует учесть все последствия.

Какие последствия ждут банкротов

"Внимание! Это не «кредитная амнистия» от государства – таких целей закон о банкротстве не преследует. Банкротство должно рассматриваться гражданами в качестве крайней, вынужденной меры.

Банкротство может применяться только в том случае, когда все другие меры не дали результатов, когда у должника уже действительно отсутствуют какие-либо механизмы снижения своей долговой нагрузки", – предостерегает эксперт.

Также он подчеркивает, что ни в коем случае нельзя рассматривать банкротство, как возможность ухода от ответственности. В случае выявления данного факта, к примеру, сокрытия имущества, предусмотрены административная ответственность и отмена процедур банкротства.

При этом банкроты в течение пяти лет не смогут оформлять кредиты. И даже по истечении этого срока кредиторы, скорее всего, будут предъявлять к этим лицам пристальное внимание.

Управляющий директор по юридическим вопросам АФК Назар Рахимов также отметил, что граждане должны очень ответственно подходить к получению кредита, учитывать при этом свой свой доход, иметь финансовую "подушку безопасности" и исправно соблюдать обязательства.