Плюс 1 400% случаев мошенничества за год: как ИИ увеличил риски для казахстанцев

Финансовые организации сталкиваются с колоссальным ростом попыток взлома и кражи денег пользователей. Причиной оказался искусственный интеллект. Подробнее об этом читайте на NUR.KZ.

Финансовые преступления – главная угроза в эпоху глобальной цифровизации, когда все денежные операции, торговля и госуслуги переходят в онлайн.

При этом развитие искусственного интеллекта (ИИ) ускоряет этот процесс: мошеннические схемы приобретают более персонализированный характер, легче масштабируются и сложнее поддаются обнаружению.

Поэтому финансовые организации сталкиваются с необходимостью пересматривать традиционные подходы к комплаенсу. Так, по данным Binance Research, в 2025 году количество случаев мошенничества с использованием технологий имитации личности выросло на 1 400% по сравнению с предыдущим годом.

Это связано в том числе с тем, что злоумышленники начали активнее использовать ИИ для автоматизации и масштабирования своих действий.

Выявить мошенников становится все сложнее

Как отмечают специалисты, современные финансовые преступления редко имеют очевидные признаки.

Если раньше подозрения могли вызывать отдельные крупные переводы или операции из определенных юрисдикций, то сегодня риски чаще проявляются через совокупность косвенных факторов.

Отдельные действия могут выглядеть вполне легитимно, однако в сочетании друг с другом формируют картину потенциально подозрительной активности.

"Например, операции на P2P-платформах могут не вызывать вопросов сами по себе. Однако дополнительная информация (характеристики устройства, история поведения пользователя, частота взаимодействий или особенности использования аккаунта) позволяет получить более полное представление о возможных рисках.

Для адаптации к новым схемам мошенничества используются инструменты, позволяющие регулярно обновлять и корректировать модели выявления угроз по мере появления новых паттернов поведения", – отмечают специалисты.

По данным Binance, усовершенствованные системы мониторинга и выявления рисков помогли предотвратить потенциальные потери пользователей на сумму около 10,53 млрд долларов в период с 2025 года по первый квартал 2026 года.

Однако одним из ответов на этот вызов также оказался ИИ и его более широкое внедрение в процессы управления рисками.

Проверка личности в эпоху ИИ

Одним из наиболее быстро развивающихся направлений финансового мошенничества остается подделка личности.

По оценке Binance, около 80% атак на платформу так или иначе связаны с попытками обойти процедуры KYC (Know Your Customer). При этом методы становятся все более сложными: злоумышленники используют дипфейки, синтетические личности, поддельные документы и другие инструменты, созданные с помощью ИИ.

В ответ компании совершенствуют технологии определения поддельных изображений, проверки присутствия пользователя перед камерой и подтверждения подлинности личности.

В результате основной акцент постепенно смещается от проверки отдельных документов к оценке того, действительно ли за аккаунтом стоит реальный человек и соответствует ли его поведение заявленному профилю.

Расследования и возврат средств

Работа по обеспечению безопасности пользователей не заканчивается на этапе выявления подозрительной активности.

Современные инструменты анализа данных используются также в расследованиях, процессах возврата средств и взаимодействии с пользователями, которые могли столкнуться с мошенничеством.

Специалисты отмечают, что в 2025 году криптобиржа провела более 36 тысяч телефонных консультаций с пользователями, которых системы мониторинга определили как потенциально уязвимых для мошеннических схем. Такой подход сочетает автоматизированное выявление рисков с участием специалистов службы поддержки и безопасности.

При этом удалось вернуть или заморозить около 114 млн долларов, связанных с внешними инцидентами безопасности. В 2026 году этот показатель составил еще 60,2 млн долларов.

Дополнительно сообщается о возврате 17 млн долларов, связанных с мошенническими схемами, затронувшими более 80 тысяч пользователей. За тот же период было обработано около 1,28 млн пользовательских обращений, а также восстановлен доступ к криптоактивам на сумму около 8,2 млрд долларов, ошибочно отправленным пользователями.

А с 2023 по 2025 год взаимодействие с правоохранительными органами позволило в рамках расследований изъять у злоумышленников активов на сумму более 715 млн долларов.

Таким образом, искусственный интеллект привел к тому, что количество случаев мошенничества существенно выросло. При этом те же технологии ИИ помогают бороться с рисками.

Нашли ошибку в публикации? Сообщите нам об этом.