Почему банки стали реже выдавать рассрочку, рассказали аналитики

Розничное кредитование является одним из основных банковских продуктов. Однако в 2022 году статистика по предоставлению данных услуг снизилась. О причинах подобного явления читайте в материале NUR.KZ.

Рассрочка – это вид кредитования, при котором можно приобрести какой-либо товар или услугу с отсроченными платежами и без дополнительного вознаграждения.

Как сообщают аналитики Finance.kz, казахстанцы стали все чаще сообщать об отказах по выдаче рассрочки даже при хорошей кредитной истории. При этом причина отклонения заявок может быть связана с оценкой рисков.

Банки стали требовательнее

Согласно статистическим данным, в январе 2022 года уровень выдачи потребительских беззалоговых займов (включая рассрочку) снизился на 0,6%. При этом данный показатель имеет отрицательное значение впервые с 2018 года.

Так, в январе 2021 года был зафиксирован рост на 0,4%, в 2020 году – 0,6%, а в 2019 году прирост составлял 0,4%. И только в январе 2018 года отмечалось снижение объема займов на 0,3%.

Как отмечают аналитики, это может указывать на замедление активности в сфере потребительского кредитования в Казахстане. При этом причина снижения статистики может быть связана с ужесточением требований к заемщикам.

Риски кредитов во время кризиса

В текущих условиях экономической нестабильности казахстанцам необходимо особенно тщательно оценивать свои финансовые возможности при оформлении займа или рассрочки.

Следует помнить о том, что в случае просрочки платежей казахстанцы могут столкнуться с различными последствиями, включая:

• ограничение выезда за границу;
• удержание денег с зарплаты;
• арест счетов и имущества.

А с учетом повышения базовой ставки Нацбанка до 13,5% кредиты стали еще дороже для населения. Соответственно, возрастает сумма переплаты по новым кредитам для заемщика.

В свою очередь, банки могут ограничить выдачу займов, чтобы избежать увеличения доли проблемных кредитов на фоне повышения ставок, роста инфляции и снижения реальных доходов населения.

Другие причины отказа в рассрочке или кредите

Напомним, что казахстанские банки обычно используют собственные уникальные автоматизированные системы (скоринги), которые посредством настроек решают, одобрить кредит клиенту или нет.

Один из таких критериев – коэффициент долговой нагрузки (КДН). Это соотношение платежей по всем непогашенным кредитам заемщика к его ежемесячным доходам.

Например, для одобрения кредита КДН не должен превышать 0,5 – то есть не более половины от общей суммы доходов заемщика. И чем выше будет сумма ежемесячного платежа, тем меньше шансов у казахстанцев будет на одобрение.

Поэтому отказ в одобрении заявок на рассрочку может быть связан как с личной долговой нагрузкой казахстанцев, так и с настоящей экономической ситуацией в стране.