Ипотека и жилищный заем: в чем их отличие

При покупке жилья через услуги банков казахстанцы могут воспользоваться двумя видами кредитования: ипотекой или жилищным займом. О том, чем они отличаются и какие имеют преимущества для покупателя, читайте в материале NUR.KZ.

Покупка жилья всегда требует наличия больших денежных накоплений.

Например, по итогам января 2022 года в среднем по Казахстану один квадратный метр нового жилья стоил 386 354 тенге. То есть, для покупки квартиры площадью 60 квадратных метров потребуется более 23 млн тенге.

А вторичное жилье стало дороже новостроек – 409 177 тенге за квадратный метр в среднем.

Если такой суммы нет в наличии, то можно воспользоваться следующими банковскими услугами:

• жилищным займом;
• ипотечным кредитованием.

Рассмотрим преимущества и недостатки этих финансовых инструментов.

Условия ипотечного кредита

Ипотека – это популярный способ приобретения жилья, когда у казахстанцев нет достаточной суммы денег в наличии.

При этом ипотечный кредит может быть двух видов:

• льготный – выдается по различным государственным программам и имеет низкие ставки вознаграждения;
• рыночный – предлагается в банках второго уровня и имеет более высокую ставку.

Обычно ипотека подразумевает следующие условия оформления:

• первоначальный взнос – минимальная сумма может составлять 10% от стоимости приобретаемого жилья в зависимости от ипотечной программы;
• срок оплаты – чаще всего ипотека выдается на длительные сроки (до 20-25 лет);
• залог – приобретаемое жилье становится собственностью заемщика, но при этом будет находиться в залоге у банка до исполнения договора.

Согласно этим условиям, ипотека может быть выгодной для тех, кто не имеет достаточных накоплений, но хочет приобрести жилье. А большой срок кредитования позволяет снизить размеры ежемесячных взносов.

Однако следует учитывать, что чем больше срок займа, тем больше может стать итоговая переплата.

При этом, если первоначальный взнос будет маленьким, то остальная стоимость квартиры оформляется в кредит. А это также влияет на переплату.

Условия жилищного займа

Жилищный заем – это вид кредитования, который, так же, предназначен для приобретения жилья.

Главные отличия данного банковского продукта от ипотечного кредита обычно относятся к:

• первоначальному взносу – его сумма значительно больше, чем при ипотеке, и может составить 50-70% от стоимости жилья;
• залоговому обеспечению – в некоторых случаях у казахстанцев могут потребовать дополнительный залог;
• сроку займа – обычно он меньше, чем при ипотеке.

В итоге, больший размер первоначального взноса позволяет оформить заем на меньшую сумму от стоимости жилья. То есть, взять в кредит не 90% от цены квартиры, а 50% или даже меньше.

Другими словами, жилищные займы могут быть выгодными для тех казахстанцев, которые имеют в наличии большие суммы денег, но их недостаточно для приобретения жилья по прямой сделке.

Также, учитывая короткий срок кредитования и более высокие процентные ставки, данный продукт может оказаться выгодным и удобным для казахстанцев, имеющих высокий уровень дохода.