Как начать инвестировать в Казахстане

Инвестиции давно перестали быть занятием только для профессионалов. Акции, ПИФы, ETF – все это может приносить доход. Но важно понимать, чем они отличаются и какие риски скрывают. Об этом – на NUR.KZ.

Казахстанский фондовый рынок стремительно развивается. Инвестирование давно перестало быть занятием только для профессиональных финансистов. Туда приходят обычные граждане, которые ищут дополнительный доход и строят свою стратегию с прицелом на будущее, а не на краткосрочную выгоду.

Как отмечает медиа-портал FinGramota, сейчас частные инвесторы становятся самой активной категорией участников торгов, а количество физлиц, которые имеют брокерские счета, уже достигло 4,6 млн.

Однако вместе с ростом интереса к инвестициям важно понимать, чем отличаются основные инструменты, как они приносят доход и какие риски с ними связаны.

Как заработать на акциях

Один из самых популярных инструментов для инвестирования – акции. Каждая акция – это доля в компании. Покупая ее, инвестор становится совладельцем бизнеса.

Акции приносят доход двумя способами:

• за счет роста стоимости акций;
• за счет дивидендов.

Цена акций зависит от ожиданий инвесторов. Если компания увеличивает прибыль, расширяет бизнес или выпускает успешные продукты, акции могут дорожать. Когда компания сталкивается с трудностями или кризисом, ценность акций может упасть.

Дивиденды – это часть прибыли, которую компания решила не оставлять себе, а поделиться со своими акционерами. Они не гарантированы, и бывает так, что компания принимает решение не выплачивать их, а, например, пустить свободные деньги на развитие бизнеса.

Из-за своей специфики акции считаются самым высокодоходным инструментом для инвестиций, но одновременно и одним из самых рискованных – потому что их доходность никто не может гарантировать.

Кстати, сегодня объем рынка акций в Казахстане оценивается в 47,4 трлн тенге.

Как работают облигации

Облигация – это долговая ценная бумага. Покупая ее, инвестор фактически дает деньги в долг государству или компании, то есть эмитенту. За это он получает купонный доход, а после окончания срока обращения эмитент возвращает инвестору номинальную стоимость облигации.

У облигаций есть интересная особенность. Доход можно получать не только за счет купонных выплат, но и за счет роста стоимости.

Дело в том, что если процентные ставки в экономике снижаются, новые облигации обычно выпускаются с более низкой доходностью. При этом ранее выпущенные бумаги продолжают приносить прежний купонный доход, поэтому могут стать более привлекательными для инвесторов и вырасти в цене.

При повышении процентных ставок ситуация обычно обратная: новые облигации становятся более доходными, а стоимость старых выпусков может снизиться.

Объем рынка облигаций еще больше, чем акций, потому что в нем задействованы государственные компании и крупный бизнес. На сегодня он составляет более 56 трлн тенге.

Что такое ПИФы и как работают инвестиционные фонды

Самостоятельный выбор ценных бумаг требует времени и знаний. Необходимо анализировать компании, следить за ситуацией на рынке и формировать сбалансированный портфель.

Однако не все инвесторы готовы самостоятельно выбирать акции и облигации. Для таких случаев существуют паевые инвестиционные фонды (ПИФы), в которых управлением активами занимаются профессиональные управляющие.

Они сами принимают решение о покупке и продаже различных активов. Кроме того, как правило, такие фонды не складывают "яйца в одну корзину", а инвестируют в десятки различных активов. Благодаря этому снижение стоимости одних инвестиций может частично компенсироваться ростом других.

Впрочем, важно понимать, что управляющая компания не может гарантировать прибыль. Стоимость паев может как расти, так и снижаться в зависимости от ситуации на рынке.

Сегодня рынок ПИФов растет и уже превысил 300 млрд тенге. Как считают эксперты, это интересный и перспективный инструмент для долгосрочной инвестиционной стратегии.

В чем особенность ETF

Помимо акций, облигаций и ПИФов, инвесторам доступны ETF. Их часто называют одним из самых удачных изобретений современного фондового рынка.

Идея ETF проста. Вместо того чтобы приобретать акции десятков или сотен компаний по отдельности, инвестор покупает пай фонда, который уже включает готовый диверсифицированный портфель: акции, облигации, золото и множество других активов.

Например, существуют ETF, которые отслеживают индекс S&P 500, включающий 500 крупнейших американских компаний.

Благодаря этому снижается риск, связанный с отдельными компаниями. Если акции одной из них подешевеют, рост стоимости других может частично компенсировать эти потери.

В отличие от большинства ПИФов ETF обычно не стремятся превзойти рынок, а повторяют динамику определенного индекса или другого набора активов, то есть растут и снижаются вместе с рынком.

Именно поэтому многие инвесторы используют ETF как основу долгосрочного портфеля.

Как выбрать брокера

Перед открытием брокерского счета стоит обратить внимание не только на доступные инструменты, но и на расходы.

За покупку и продажу ценных бумаг брокер обычно взимает комиссию. Кроме того, могут действовать комиссии биржи, депозитария или плата за обслуживание счета.

На первый взгляд суммы могут показаться небольшими. Однако если инвестор часто совершает сделки, комиссии способны заметно снизить итоговую доходность.

Также важно убедиться, что брокер имеет лицензию Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Работать с компаниями, которых нет в реестре лицензированных участников рынка, крайне рискованно.

При выборе брокера также стоит обратить внимание на перечень доступных инструментов, размер комиссий, удобство мобильного приложения и качество клиентской поддержки.

Какие правила инвестирования стоит соблюдать

Независимо от выбранного инструмента, большинство опытных инвесторов придерживаются нескольких простых правил:

• инвестировать следует только свободные средства, сохраняя финансовую подушку безопасности;
• необходимо помнить, что гарантированной доходности не существует – любые инвестиции связаны с риском;
• не стоит принимать инвестиционные решения под влиянием эмоций или следовать за действиями большинства участников рынка;
• для снижения риска рекомендуется диверсифицировать вложения, распределяя средства между разными активами;
• перед покупкой важно разобраться, как именно выбранный инструмент приносит доход;
• долгосрочное инвестирование обычно оказывается эффективнее попыток угадать лучший момент для покупки;
• обещания высокой доходности без риска должны настораживать, поскольку подобные предложения часто являются признаком мошенничества.

Важно помнить, что инвестирование – это не просто поиск самого прибыльного инструмента, а выбор того, который соответствует вашим целям, сроку вложений и готовности к риску. Главное – понимать, как работает выбранный актив, соблюдать диверсификацию и принимать решения, опираясь на знания, а не на эмоции.

Нашли ошибку в публикации? Сообщите нам об этом.