Кто должен платить за кредит при разводе в Казахстане

При разводе казахстанцам зачастую приходится делить не только нажитое имущество. В некоторых случаях между супругами могут поделить и кредиты, если они были взяты на общие нужды. Подробнее – на NUR.KZ.

При разводе супругам приходится делить не только совместно нажитое имущество, но и долги: автокредиты, ипотеку, рассрочки и потребительские займы. Как отмечает медиа-портал FinGramota, именно финансовые вопросы нередко становятся причиной длительных конфликтов между бывшими супругами.

Кредит в Казахстане может считаться общим

В Казахстане кредиты при разводе действительно могут делиться между супругами. Однако это происходит не всегда – многое зависит от того, когда был оформлен заем, на какие цели были направлены деньги и можно ли подтвердить, что кредит был получен в интересах семьи.

Если кредит признан общим, то согласно Кодексу РК "О браке (супружестве) и семье" его могут разделить между супругами пропорционально присужденным долям имущества.

Проще говоря, суд может признать обязательство общим независимо от того, на имя кого из супругов оформлен договор банковского займа, если средства пошли на общее дело, например, на оплату автомобиля, жилья или ремонта, обучения детей, лечения и других семейных нужд.

Если кредит оформил только один супруг

Споры иногда возникают, если кредит оформил один человек без ведома своего супруга. Тут важно понимать, что само по себе отсутствие его согласия не делает кредит личным. Важнее то, на что были потрачены деньги.

Если заем использовался исключительно для личных целей или бизнеса одного из супругов, второй может попытаться доказать, что долг не связан с интересами семьи.

Помочь доказать, что кредит личный, могут:

• выписки по счетам;
• чеки и переводы;
• переписка;
• сведения о покупке имущества;
• показания свидетелей.

"Например, если кредит был потрачен на покупку автомобиля, которым пользовалась вся семья, признать его личным обязательством будет сложно. Если же деньги расходовались исключительно одним супругом на собственные нужды, шансы доказать личный характер долга выше", – объясняют эксперты.

Отметим, что с 1 сентября 2024 года для некоторых потребительских кредитов и микрозаймов требуется согласие супруга. Однако наличие или отсутствие такого согласия является лишь одним из факторов, который суд учитывает при рассмотрении спора, но не гарантирует отмену обязательств.

Какие факторы влияют на решение суда

Важно помнить: даже после развода обязательства по кредиту перед банком продолжает нести тот, кто оформил заем, если кредитный договор не был официально изменен. Сам факт расторжения брака не освобождает стороны от возможных споров по разделу долгов и не отменяет обязательств перед кредитором.

Однако в некоторых случаях ответственность может быть официально закреплена и на супруга, например, если он являлся созаемщиком или гарантом.

Например, созаемщик несет такую же ответственность перед банком, как и основной заемщик. Это значит, что если один из супругов допустит просрочку, банк может потребовать оплату с созаемщика.

После развода этот статус автоматически не прекращается. Чтобы вывести бывшего супруга из договора, обычно требуется согласие банка и переоформление кредита.

Похожие риски возникают и у поручителей или гарантов. Если основной заемщик перестает исполнять свои обязательства, банк может предъявить требования к гаранту в пределах условий договора. Поэтому подпись "в помощь супругу" фактически означает принятие финансовых рисков на весь срок кредита.

Как решается спор с ипотекой

Наиболее сложные споры обычно возникают при наличии ипотеки. Если жилье приобреталось в браке, то оно считается совместно нажитым имуществом, а ипотечный долг – общим обязательством супругов.

В таких спорах необходимо участие самого банка, который выдавал кредит. Именно его согласие необходимо для изменения условий кредитного договора.

Вариантов решения вопроса может быть несколько:

• квартиру продают и закрывают долг;
• один супруг принимает ипотеку полностью на себя;
• бывшие супруги продолжают совместно выплачивать кредит;
• жилье делится между супругами, а обязательства остаются солидарными.

При этом банк не обязан менять условия договора только потому, что супруги развелись.

Если ипотека была оформлена до брака, долг обычно остается личным обязательством заемщика. Однако второй супруг может потребовать компенсацию части платежей, внесенных из общего семейного бюджета в период брака.

Что важно помнить при разводе

Многие ошибочно считают, что развод автоматически прекращает все финансовые связи между бывшими супругами. Это не так.

Развод сам по себе не меняет условий кредитного договора. Перед банком отвечает тот, кто указан в договоре, пока обязательства не будут официально переоформлены.

Поэтому договоренности о разделе долгов лучше оформлять через соглашение, суд и, при необходимости, с участием банка:

Чтобы снизить риски, перед оформлением кредита стоит:

• заранее обсуждать его цель и порядок погашения;
• сохранять документы, подтверждающие использование денег;
• не оформлять крупные займы без ведома супруга;
• внимательно относиться к роли созаемщика или поручителя;
• при необходимости заключить брачный договор.

Таким образом, казахстанцам следует помнить, что кредит может остаться с ними даже после развода. Именно поэтому важно заранее понимать связанные с ним риски.

Эксклюзивный контент и новости только для вас! Подпишитесь на Telegram!

Подписаться

Нашли ошибку в публикации? Сообщите нам об этом.