Когда аренда становится выгоднее ипотеки, рассказал казахстанский эксперт

Казахстанцы нередко сталкиваются с выбором между арендой жилья и оформлением ипотеки. Но выбор не столь очевиден и зависит от определенных финансовых условий. Подробнее об этом читайте на NUR.KZ.

Обычно выбор между ипотекой и арендой возникает в связи с ограниченными финансовыми возможностями, когда расходы на ипотеку грозят ухудшить финансовую стабильность семьи. При этом популярно мнение, что "лучше платить за свою квартиру, чем оплачивать чужую".

Однако в одних случаях ипотека может оказаться неподъемным бременем и обернуться долгами, а в других – аренда становится невыгодной тратой денег.

Как отмечает экономист Руслан Султанов в своем Telegram-канале "Экономический ликбез", решение о жилье должно приниматься не на основе эмоций, а через расчет возможностей.

"Аренда и покупка – это разные экономические модели:

• при аренде вы платите за пользование – без капитальных вложений, но и без накопления актива;
• при покупке вы превращаете платежи в инвестицию, но берете на себя риски – ипотеку, ремонт, налоги, амортизацию.

Экономически правильный вопрос звучит не "что престижнее", а что выгоднее в вашей ситуации сейчас", – отмечает эксперт.

Как сравнить выгоду от решения

Самая простая формула сравнения, как отмечает эксперт, сводится к принципу стоимости владения (Total Cost of Ownership): то есть, если сумма годовой аренды не превышает 5-6% от стоимости квартиры, то арендовать будет выгоднее. А если расходы на аренду превысят 7-8% от стоимости квартиры – выгоднее ее купить.

В качестве примера приводятся следующие расчеты:

• квартира – стоит 40 млн тенге;
• аренда – обходится в 200 000 тенге в месяц, что в год составит 2,4 млн тенге (6% от стоимости жилья).

В данном случае отмечается "пограничная зона" – если ставки по ипотеке окажутся высокими, то аренда будет разумнее. Но если ипотека доступна по низкой ставке, покупка становится оправданной.

Однако эксперт отмечает, что важно учитывать и другие аспекты при решении между арендой и ипотекой. Поэтому выбор должен учитывать все плюсы и минусы каждого из вариантов.

Когда выгоднее покупать квартиру

Как сообщается в источнике, ипотека работает как долгосрочная инвестиция в стабильность в случае, если:

• имеется стабильный доход и есть “финансовая подушка” минимум на 6 месяцев;
• кредитная ставка низкая, а инфляция высокая, и покупка жилья как бы “фиксирует” цену будущего;
• планируется проживание в одном месте минимум 7-10 лет;
• цены на жилье растут быстрее инфляции, и рынок жилья не перегрет.

"Покупка дает чувство “своего угла”, но часто лишает гибкости. Многие семьи берут ипотеку не из расчета, а “чтобы не платить чужому”.

На деле разница лишь в том, кому вы платите – арендодателю или банку. Экономисты отмечают: владение ради статуса – одна из самых дорогих ошибок класса “средний плюс”, – сообщает Руслан Султанов.

Когда выгоднее снимать

В свою очередь аренда может оказаться рациональным финансовым инструментом, который дает свободу человеку. А ее выгода, согласно мнению экономиста, образуется при следующих условиях:

• уровень аренды низкий по отношению к стоимости жилья (до 5-6% в год);
• доход нестабилен, а также возможны переезд или смена города;
• ставки по ипотеке высокие, а собственных накоплений мало;
• есть возможность вложить капитал в дело с большей отдачей (например, вложить деньги не в первоначальный взнос, а в депозит, акции или бизнес и получать доход).

"Снимать – не значит “не иметь”. Это значит временно использовать, сохраняя капитал.

Если аренда позволяет жить комфортно и накапливать капитал – это стратегия, а не слабость. Если ипотека превращает семью в заложников платежей – это не “вложение”, а цепь.

Экономика напоминает: лучшее жилье то, которое вы можете позволить без потери свободы. Не дом делает человека богатым, а умение считать, прежде чем подписывать договор", – отмечает Руслан Султанов.

Нашли ошибку в публикации? Сообщите нам об этом.