Оштрафуют ли казахстанцев за пользование чужой банковской картой

В Казахстане передача банковской карты третьим лицам – уголовно наказуемое деяние. Но в некоторых случаях есть исключения, и они касаются близких родственников. Подробнее об этом читайте на NUR.KZ.

Меры по наказанию за передачу своих банковских карт и счетов третьим лицам связаны с дропперством – помощью мошенникам по выводу украденных или полученных обманным путем денежных средств.

Однако это также вызывало вопросы у населения о том, кому можно пользоваться чужой картой. Например, это касалось моментов, когда один человек не умеет или не способен самостоятельно произвести платеж или операции с банкоматом.

Чтобы разобраться в этом вопросе, редакция NUR.KZ обратилась за комментариями в Департамент платежных систем и цифровых финансовых технологий Национального банка РК.

Кому можно передать свою карточку

Как отмечают в ведомстве, в законе "О платежах и платежных системах" предусмотрены вопросы пользования банковским счетом (части 1 и 3 пункта 14 статьи 25):

• клиенту запрещаются предоставление доступа к банковскому счету либо платежному инструменту, либо идентификационному средству, а также их передача третьим лицам, за исключением предоставления такого доступа супругу (супруге) и близким родственникам, а также иным лицам в случаях, установленных законодательством;
• также запрещается осуществление платежей и (или) переводов денег с использованием банковского счета, платежного инструмента либо идентификационного средства третьих лиц, если они не принадлежат супругу (супруге) и близким родственникам, а также иным лицам в случаях, установленных законодательством.

"В связи с чем, закон предусматривает возможность предоставления доступа и использования платежной карточки супругом(-ой), близкими родственниками, а также иными лицами в случаях, установленных законодательством", – сообщают в Департаменте платежных систем и цифровых финансовых технологий.

Наказание за передачу другим лицам

За незаконную передачу (или предоставление доступа) своих банковских счетов третьим лицам за материальное вознаграждение или выгоды имущественного характера (дропперство) или пользование их счетами с той же целью, казахстанцам грозит уголовная ответственность в соответствии со статьей 232-1 Уголовного кодекса РК:

1. за незаконную передачу своего счета третьему лицу за вознаграждение – штраф в размере 160 месячных расчетных показателей (МРП), то есть 629 120 тенге в 2025 году, или исправительные работы в том же размере, или арест на срок до 50 суток, с конфискацией имущества;
2. за незаконную передачу своего счета за "значительное" вознаграждение – штраф до 3 000 МРП (11 796 000 тенге), или исправительные работы в том же размере, или общественные работы на срок до 1 000 часов, или ограничение/лишение свободы на срок до 2 лет, с конфискацией имущества;
3. за незаконную передачу своего счета за "крупное" вознаграждение – штраф до 4 000 МРП (15 728 000 тенге), или исправительные работы в том же размере, или общественные работы на срок до 1 000 часов, или ограничение/лишение свободы на срок до 3 лет, с конфискацией имущества;
4. за незаконные переводы в пользу третьих лиц (мошенников) за вознаграждение – штраф до 2 000 МРП (7 864 000 тенге), или исправительные работы в том же размере, или ограничение/лишение свободы на срок до 2 лет, с конфискацией имущества;
5. за незаконные переводы в пользу третьих лиц (мошенников) за "значительное" вознаграждение – штраф до 3 000 МРП (11 796 000 тенге), или исправительные работы в том же размере, или общественные работы на срок до 800 часов, или ограничение/лишение свободы на срок до 3 лет, с конфискацией имущества;
6. за незаконные переводы в пользу третьих лиц (мошенников) за "крупное" вознаграждение – штраф до 5 000 МРП (19 660 000 тенге), или исправительные работы в том же размере, или общественные работы на срок до 1 000 часов, или ограничение/лишение свободы на срок до 5 лет, с конфискацией имущества;
7. за приобретение доступа к чужим счетам с целью осуществления незаконных денежных переводов – лишение свободы от 3 до 7 лет и конфискация имущества.

"Банки анализируют операции клиентов, используют системы безопасности с двухфакторной аутентификацией и уведомляют клиентов о каждой транзакции для быстрого обнаружения мошенничества.

Мониторинг может включать в себя анализ технических данных – например, IP-адреса, геолокацию и время транзакций. Клиенты также должны внимательно проверять свои операции и сразу сообщать банку о подозрительной активности", – сообщают в ведомстве.

Таким образом, близкие родственники могут пользоваться банковскими картами друг друга, что особенно необходимо при определенных обстоятельствах (пожилой возраст, ограниченные возможности и так далее).

Но если передать свои счета третьим лицам для получения вознаграждения (дропперство) или воспользоваться чужими в целях мошенничества, то за это можно получить уголовное наказание.

Нашли ошибку в публикации? Сообщите нам об этом.