Мошенники оформили кредит: что делать казахстанцам

Бывают ситуации, когда мошенники оформили кредит на свою жертву. Такой заем можно оспорить, но важно действовать быстро. Для начала надо связаться с банком, который его выдал. Подробнее на NUR.KZ.

Банковская система отличается высокой надежностью. Просто так оформить кредит на другого человека не выйдет. Однако везде есть свои слабые места.

Как отмечает портал FinGramota, до сих пор казахстанцы могут столкнуться с тем, что кто-то без их ведома оформил на них кредит. Как правило, это мошенники.

Они используют утечку персональных данных, фишинговые сайты, вредоносные приложения и психологические манипуляции, чтобы получить доступ к банковским сервисам.

Как объясняют эксперты, мошеннический кредит – это не приговор. Его можно оспорить, но важно действовать быстро и правильно.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Чаще всего человек узнает о мошенническом кредите случайно: через уведомление из банка, звонок коллектора или неожиданное ухудшение кредитной истории.

Иногда приходят SMS-коды, которые человек не запрашивал, или фиксируются непонятные списания. Уже на этом этапе важно не игнорировать сигналы и сразу начать действовать.

Шаг 1. Обращение в банк

Для начала нужно связаться с кредитором, в котором был оформлен кредит. В разговоре важно зафиксировать факт мошенничества и потребовать:

• заблокировать карту, счет и доступ к приложению;
• официально зафиксировать ваше обращение с указанием даты и времени;
• предоставить подтверждение регистрации обращения.

Эти действия очень важны для дальнейшего взаимодействия с банком и государственными органами.

Шаг 2. Фиксация доказательств

Параллельно с "переговорами" нужно максимально быстро зафиксировать все возможные доказательства: SMS-сообщения, коды подтверждения, переписка в мессенджерах, записи звонков, уведомления от банка, история операций, реквизиты получателей.

Важно сохранять эти данные в оригинальном виде: в виде скриншотов или копий, без редактирования. Все это может помочь в расследовании.

Шаг 3. Помощь полиции

Обращение в полицию – это не формальность, а ключевой этап. Там помогут установить обстоятельства оформления кредита, а также проверят, каким образом были использованы персональные данные и есть ли нарушения со стороны финансовой организации.

По итогу расследования гражданин получит процессуальный документ, подтверждающий статус потерпевшего или фиксирующий обстоятельства дела. В нем должны быть указаны сумма, дата кредита и наименование кредитора. Этот документ станет основанием для дальнейшего взаимодействия с кредитором.

Подать заявление в полицию можно через портал Электронного правительства, сервис e-Otinish или непосредственно в отделении полиции по месту жительства.

В заявлении нужно указать, когда и на какую сумму оформлен кредит, какой кредитор указан, как вы узнали о факте оформления, а также приложить все имеющиеся доказательства.

Шаг 4. Повторное обращение к кредитору

Получив процессуальный документ, гражданину нужно снова обратиться к кредитору, который обязан в течение трех дней приостановить взыскание задолженности, прекратить начисление штрафов и остановить претензионную работу.

Если долг уже передан коллекторам, их также необходимо уведомить о наличии уголовного дела. Однако важно помнить, что это лишь пауза, а не полное списание кредита.

Важно: если кредитор игнорирует заявления, нужно обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка через сервис e-Otinish. Аналогичную жалобу можно подать на полицию в случае ее бездействия.

Шаг 5. Списание мошеннического кредита

Сам по себе факт мошенничества не является основанием для списания. Чтобы это произошло, нужно установить не только сам факт преступления, но и наличие нарушений со стороны кредитора при выдаче займа. В зависимости от ситуации применяется или внесудебный, или судебный порядок списания.

Внесудебный порядок списания кредита

Внесудебное списание возможно, если одновременно факт мошенничества подтвержден полицией и при выдаче кредита допущены нарушения со стороны кредитора.

Какие нарушения кредитора учитываются:

• отсутствие обязательной биометрии при получении онлайн-кредита;
• выдача кредита при наличии установленного клиентом в eGov запрета на получение кредитов;
• несоблюдение возрастных требований (до 21 года и старше 55 лет без подтвержденного согласия);
• оформление первого беззалогового потребительского кредита онлайн без биометрии или без личного присутствия;
• нарушение "периода охлаждения".

В этих случаях кредитор обязан списать долг, вернуть удержанные средства и исправить кредитную историю.

Судебный порядок списания кредита

Судебное списание применяется, если факт мошенничества подтвержден полицией, однако наличие нарушений со стороны кредитора требует установления в судебном порядке.

В таких случаях суд, на основе имеющихся доказательств, сам должен установить, привели ли действия кредитора к тому, что у мошенников получилось оформить кредит.

К таким действиям кредитора относятся:

• использование третьими лицами персональных данных клиента (в том числе с применением удаленного доступа);
• нарушения процедуры биометрии;
• несоблюдение требований по выявлению и предотвращению мошеннических операций.

В этом случае суд устанавливает обстоятельства дела и принимает решение о списании кредита.

После вступления решения суда в силу кредитор обязан списать долг, вернуть удержанные средства и исправить кредитную историю.

Таким образом, списать мошеннический кредит не "невозможно", однако нужно действовать быстро и соблюдать правила.

Нашли ошибку в публикации? Сообщите нам об этом.