Могут ли оформить кредит без моего ведома и как оградить себя от таких действий

Мошенники могут взять на ваше имя кредит. Чтобы не иметь неприятных сюрпризов, нужно следить за своими данными и документами. Также действенным способом может стать самозапрет.

Мошеннический кредит — неприятная ситуация. Информация об основных способах защиты поможет обезопасить себя от выплаты чужого долга или судебных тяжб.

Можно ли оформить кредит без ведома человека

Могут ли оформить кредит без моего ведома? С точки зрения законодательства Казахстана выдавать кредит без ведома человека нельзя. Тем не менее такие ситуации на практике случаются. Незаконная выдача кредита может иметь место из-за мошеннических действий, ошибок идентификации и аутентификации.

Мошеннические схемы различаются. Это может быть банальная подделка удостоверения личности, в котором все данные, кроме фото самого мошенника, принадлежат конкретному лицу. Также для получения онлайн-займа может быть украдена ЭЦП или другие критически важные данные.

Так, согласно п. 35 Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 ноября 2019 года № 217 «Об утверждении Правил предоставления микрокредитов электронным способом», при выдаче микрозайма через интернет должна быть проведена аутентификация клиента. Она проводится через ЭЦП, по биометрическим данным или с помощью двухфакторной проверки (например, ввод своего пароля и одноразового пароля из СМС).

Мошенникам достаточно украсть ЭЦП. Они также могут взломать пароль и через подставную сим-карту получить доступ к одноразовому коду из СМС.

Можно ли взять кредит без паспорта, но с паспортными данными? Самих по себе паспортных данных без предоставления документа недостаточно. Кроме того, подделать удостоверение личности крайне сложно, так как оно содержит чип с дублирующей информацией вроде ФИО или фото.

Также важно помнить, что есть один действительно легальный способ, при котором кредит может быть взят от имени лица без его ведома. Такое возможно, если лицо предварительно выдало нотариально заверенную доверенность на третье лицо, в которой в перечне полномочий есть возможность брать кредиты.

Обычно банки не рискуют и отказывают в выдаче таких кредитов. Тем не менее финансовое учреждение все же может выдать кредит представителю. На основании ст. 163 Гражданского кодекса РК сделка, совершенная представителем от имени представляемого, создает, изменяет и прекращает гражданские права и обязанности представляемого. Так как представляемый выразил свою волю путем указания в доверенности права представителя на получение кредита, оспорить такую сделку крайне сложно. Поэтому хорошо подумайте, прежде чем указывать такие пункты в доверенностях.

Меры, которые уберегут от оформления кредита без ведома

Чтобы своевременно выяснить незаконное получение кредита на свое имя, желательно регулярно проверять свою кредитную историю. Это необходимо делать даже в том случае, если никогда в жизни кредитов не брали.

Обязательно нужно проверять свою кредитную историю на наличие взятых без ведома кредитов или микрозаймов в случае получения сомнительных СМС. Такие СМС могут просить какие-то подтверждения или оповещать об одобрении кредита.

Узнать подробности своей кредитной истории можно не выходя из дома. Получить персональный кредитный отчет можно с помощью:

• сайта Первого кредитного бюро (первый отчет бесплатный);
• онлайн-услуги «Получение персонального кредитного отчета» на сайте eGov.kz.

Если выяснилось, что кредит взят, нужно незамедлительно обратиться в официальном порядке в банк или финансовую организацию, которая его выдала. Разъясните, что вы кредит не получали, и требуйте внутреннего расследования относительно того, были ли соблюдены все алгоритмы идентификации получателя кредита. Параллельно нужно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве.

Хорошим способом защиты от выдачи кредита на ваше имя без вашего ведома может стать так называемый самоотказ. Как разъясняет eGov.kz, подать заявку на добровольный отказ от получения любого рода кредитов можно онлайн. После подачи заявки все банки и микрокредитные организации получают об этом информацию.

С момента подачи заявки в течение 6 месяцев на имя заявителя не могут выдаваться никакие банковские кредиты или микрозаймы. Через полгода запрет автоматически снимается. Тем не менее нужно учитывать, что сервис максимально ограничивает возможность оформления кредита третьими лицами, оповещая финансовые организации о запрете гражданина на оформление займа, но полностью не гарантирует невыдачу займа.

В марте 2024 года Мажилисом Парламента РК был утвержден законопроект, согласно которому банкам и микрофинансовым организациям с сентября 2024 года будет запрещено выдавать кредиты и микрозаймы одному из супругов без согласия другого.

Мошенники могут оформить на вас кредит без вашего ведома. Нужно регулярно проверять свою кредитную историю, а в случае выявления кредита, который не брали, сразу же обращаться в правоохранительные органы. Защитить от такого поможет самозапрет на кредиты.