Кому выгоден пенсионный аннуитет в Казахстане: мнение эксперта

Казахстанцы могут оформить пожизненную пенсию от компании по страхованию жизни. Однако этот инструмент подходит не всем. Какие риски он в себе несет, узнали журналисты NUR.KZ.

В Казахстане существует такой инструмент, как пенсионный аннуитет. Он позволяет гражданам передать свои пенсионные накопления в компанию по страхованию жизни (КСЖ), а взамен получают право на пожизненные выплаты раньше официального выхода на пенсию.

Раньше, как объясняет финансист и эксперт Qazaq Expert Club Айгерим Ильясова, пенсионный аннуитет не пользовался особой популярностью у казахстанцев, однако после повышения порогов минимальной достаточности для использования накоплений на жилье и лечение КСЖ отмечают небывалый наплыв клиентов.

Почему пенсионный аннуитет стал популярен

Причина популярности пенсионного аннуитета кроется в том, что пороги для использования пенсионных накоплений на жилье и лечение выросли в среднем почти в два раза для каждого возраста. Для примера: если раньше у граждан в 50 лет минимальная сумма составляла 8 570 000 тенге, то с 5 июня она выросла до 17 590 000 тенге.

При этом пороги для оформления пенсионного аннуитета остались низкими. Как отмечает Государственная аннуитетная компания, для мужчин 55 лет минимальная сумма начинается с 10 730 094 тенге, а для женщин 53 лет – от 14 063 552 тенге. Если же у человека есть обязательные профессиональные пенсионные взносы, то суммы гораздо ниже:

• для мужчин 50 лет – 8 723 512 тенге;
• для женщин 50 лет – 11 685 063 тенге.

Проще говоря, пенсионный аннуитет стал доступнее, чем единовременные пенсионные выплаты на жилье и лечение. При этом после его оформления все оставшиеся пенсионные накопления можно потратить на улучшение жилищных условий, так как пороги перестают действовать. Это и заставило граждан обратить внимание на раннюю пенсию.

Однако, как отмечает эксперт, повышенный интерес не означает, что этот инструмент стал выгодным решением для всех. По ее словам, перед заключением договора важно учитывать объем пенсионных накоплений, будущий размер выплат, условия наследования и необратимость такого решения.

Почему пенсионный аннуитет подойдет не всем

Пенсионный аннуитет – это не универсальное решение финансовых вопросов для всех.

Оформить его можно только после достижения определенного возраста или заключить отложенный договор, по которому выплаты начнутся позже.

Человек передает права на эти деньги компании, а та взамен обязуется пожизненно производить выплаты – страховая компания составляет график выплат до 100-110 лет.

Важно: вернуть деньги в Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ) из КСЖ нельзя, но можно через два года после заключения договора сменить страховую компанию.

Какие плюсы есть у пенсионного аннуитета

Несмотря на ограничения, пенсионный аннуитет может быть выгодным для некоторых казахстанцев.

Основные преимущества пенсионного аннуитета:

• пожизненные выплаты – в отличие от пенсии из ЕНПФ, которые прекращаются, когда заканчиваются накопления, выплаты из КСЖ будут осуществляться всю жизнь;
• выплаты ежегодно индексируются на 8%;
• появляется возможность использовать часть накоплений на улучшение жилищных условий, если накоплений будет больше, чем нужно для оформления аннуитета;
• выплаты из КСЖ можно начать получать на 8 лет раньше выхода на пенсию.

Какие минусы есть у пенсионного аннуитета

Вместе с преимуществами пенсионный аннуитет имеет и ограничения, которые могут сделать его невыгодным для части казахстанцев.

Какие есть недостатки:

• небольшой размер ежемесячных выплат – при переводе в КСЖ минимального порога достаточности (11 млн для мужчин и 14 млн для женщин), размер выплаты составит около 35 тыс. тенге;
• после смерти владельца аннуитета неиспользованные средства остаются в КСЖ и не передаются наследникам – это можно исправить, если в договоре будет прописан гарантийный период наследования, но у него есть свои сроки;
• решение об оформлении аннуитета является необратимым – отменить договор и вернуть деньги в ЕНПФ нельзя.

Когда стоит оформить пенсионный аннуитет

Как считает эксперт, перед тем как принять решение об оформлении пенсионного аннуитета, следует проконсультироваться не только с компанией по страхованию жизни, но и получить расчеты из ЕНПФ, чтобы сравнить условия выплат.

Дело в том, что, если накоплений хватает только на оформление аннуитета, есть риск того, что в будущем человек будет получать только государственную пенсию и сравнительно небольшие выплаты по аннуитету.

Однако, если накоплений много, то оформление пенсионного аннуитета может оказаться более выгодным, особенно если после этого человек продолжит работать и платить взносы в ЕНПФ. Это позволит ему получать базовую, солидарную, накопительную пенсию и выплаты по пенсионному аннуитету.

В целом эксперт подчеркивает, что универсального ответа не существует. Решение о покупке пенсионного аннуитета должно приниматься максимально взвешенно и с учетом всех перечисленных факторов.

Нашли ошибку в публикации?Сообщите нам об этом.