Банки следят за деньгами и тратами казахстанцев: что им известно

Банки второго уровня обеспечивают надежность и доступность финансовых операций для своих клиентов. При этом они могут собирать некоторую информацию о казахстанцах. Подробнее – на NUR.KZ.

Казахстанцы активно пользуются безналичными финансовыми операциями: это могут быть платежи, денежные переводы, покупки через мобильное приложение, оформление займов и депозитов.

И каждая такая операция сопровождается определенным объемом информации. Что именно известно банкам второго уровня (БВУ) и могут ли они делиться этой информацией, сообщили в медиапортале FinGramota.

"Важно разграничивать информацию об операциях по счету, сведения кредитной истории и данные, которые могут передаваться третьим лицам в предусмотренных законодательством случаях", – отмечают в источнике.

Защищены ли данные казахстанцев

Когда клиенты проводят платежи, переводы или снятие наличных, обслуживающий их банк располагает основной информацией, необходимой для проведения и учета этой операции: сумма, дата и время платежа, сведения о получателе или торговой точке, назначение и другие параметры операции.

Это позже позволяет клиенту видеть в мобильном приложении историю своих платежей и переводов.

"При этом сведения о банковских счетах, остатках и движении денег, платежах и переводах относятся к информации, охраняемой банковской тайной. Порядок ее использования и предоставления определяется законодательством", – отмечают в источнике.

Что банки знают о покупках клиентов

При осуществлении платежных операций также собираются некоторые данные о казахстанцах. Например, при покупке в супермаркете на 25 тыс. тенге и оплате картой банк получает информацию о самой платежной операции и торговой точке.

Однако обычная карточная транзакция не равнозначна кассовому чеку с полным перечнем приобретенных товаров. То есть банк знает лишь о том, когда, на какую сумму и какой организации был осуществлен платеж.

Но при этом ему не известно, что именно купил покупатель. Конкретный объем данных при этом зависит от способа оплаты и используемой платежной инфраструктуры.

При этом доступной БВУ информации достаточно, чтобы составлять статистику расходов для клиентов по категориям: продукты, транспорт, рестораны, развлечения, путешествия и так далее. И такая классификация может формироваться на основании информации о торговой точке и вида ее деятельности, а не детального состава покупки.

"Поэтому категоризация расходов не всегда бывает точной. Например, супермаркет может продавать не только продукты, но и бытовую технику, одежду или товары для дома, тогда как вся сумма операции может быть отнесена приложением к одной категории.

Такая аналитика удобна для контроля бюджета, однако ее не следует воспринимать как подробную расшифровку каждой покупки", – сообщают в FinGramota.

Что банк знает о денежных переводах и счетах в другом БВУ

Когда казахстанцы отправляют друг другу деньги, банк может видеть информацию, необходимую для проведения операции: сумму, дату и другие параметры транзакции.

При этом они могут запрашивать дополнительные данные у отправителя при подозрительных случаях – это связано с требованиями законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма.

Мониторинг проводится автоматически с помощью систем управления рисками. Поэтому банки не "подсматривают" за переводами, а скорее проводят мониторинг на подозрительные признаки в рамках законодательства.

Также банки не могут иметь свободный доступ к счетам и данным об операциях клиента в другом банке. Чтобы их передать кому-либо (например, другому БВУ), финансовая организация обязана получить согласие клиента. Исключением могут быть некоторые случаи, предусмотренные законодательством.

"Отдельный механизм – открытый банкинг, при котором клиент может сам предоставить согласие на передачу определенного объема своих финансовых данных другому участнику системы.

Иными словами, необходимо различать наличие финансовых данных и право конкретной организации получить к ним доступ", – отмечается в источнике.

В то же время указывается, что информация о покупках не влияет на оценку платежеспособности заемщика. Для этого БВУ используют собственные системы оценки кредитного риска клиента.

"Решение о предоставлении кредита принимается на основе комплексной оценки, в том числе кредитной истории, долговой нагрузки, доходов, действующих обязательств и других факторов, предусмотренных кредитной политикой конкретного банка", – сообщают в FinGramota.

Нашли ошибку в публикации? Сообщите нам об этом.