На какую помощь могут рассчитывать ипотечники с проблемными займами в Казахстане

Некоторые казахстанские ипотечники могут стать участниками программы, которая позволяет снизить процентную ставку, списать часть долга и в целом улучшить условия займа. При каких условиях можно рассчитывать на такую помощь, в материале Нурфин.

По данным Агентства по регулированию и развитию рынка РК, на начало февраля текущего года помощь с проблемными ипотечными займами получили почти полторы тысячи заемщиков. На это Национальным банком РК было выделено 13 миллиардов тенге.

Данным гражданам понизили ставки кредитования, уменьшили ежемесячные платежи и списали часть долга в рамках Программы рефинансирования ипотечных займов.

Стать участниками данной программы могут не все казахстанцы. Может ли ипотечник претендовать на такую помощь, решается в каждом индивидуальном случае при обращении заемщика в банк.

Среди участников, поддерживающих данную программу: Евразийский Банк, Jýsan Bank, Нурбанк, Bank RBK и Банк ЦентрКредит.

Ипотечники с просроченной задолженностью

С начала прошлого года по 1 июля текущего в рамках программы оказывается помощь ипотечникам, которые испытывают трудности в погашении займов. Они вправе обратиться к кредиторам для снижения долговой нагрузки.

Банкам при этом предоставлено право на основе анализа финансового и социального положения заемщика уменьшить основной долг, установить льготный график с ежемесячным платежом от 20 тысяч тенге и сохранением дохода заемщика не ниже прожиточного минимума.

При анализе дохода заемщика банки не учитывают зарплаты созаемщиков и гарантов, а также залогодателей, если это третьи лица. В расчет также не идут пособия и социальные выплаты.

Также данная программа предполагает поддержку ипотечников, чье единственное жилище из-за неоплаты ипотечного займа перешло на баланс банка.

Чтобы вернуть его в собственность заемщика, банк может предоставить ипотеку на эту недвижимость под 3% годовых, или сдать жилье в аренду должнику с возможностью последующего выкупа.

Для компенсации всех расходов на помощь ипотечникам Национальным банком в рамках данной части программы было выделено 44,5 миллиарда тенге.

Ипотечники со старыми кредитами

Агентством по регулированию и развитию финансового рынка РК также продолжается реализация самой первой части программы, предусматривающей рефинансирование ипотечных займов, выданных в период с 2004 по 2009 годы для граждан, у которых в кредит было приобретено единственное жилье.

Рефинансированию подлежит остаток основного долга, то есть сумма, которую ипотечник еще не успел оплатить. А задолженность заемщика по вознаграждению, комиссиям и неустойке банк может простить.

Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика устанавливается в размере не более 3% годовых.

К слову, в рамках первой части программы уже рефинансировано 27,9 тысячи займов на сумму 169,4 миллиарда тенге по данным на 1 февраля 2021 года. На реализацию Национальным Банком Казахстана было выделено 130 миллиардов тенге.

Ипотечники с валютными займами

В связи с резким ростом курса доллара в августе 2015 года, валютные кредиты, в том числе и ипотечные, стали неподъемным грузом для многих казахстанцев.

Чтобы освободить таких заемщиков от зависимости от колебаний валютных курсов, с 27 марта 2018 года реализовывалась еще одна часть программы.

В рамках нее валютные ипотечные займы, выданные до 1 января 2016 года, конвертировались в тенге по курсу Национального банка, актуальному на 18 августа 2015 года. Доллар США тогда стоил 188,35 тенге.

Но на данный момент эта часть программы завершена. А две остальные продолжают действовать, поэтому, пока есть время, проблемные ипотечники могут обратиться в один из поддерживающих программу банков.