Остерегайтесь финансового мошенничества с использованием ИИ

ИИ совершил настоящую революцию в финансовой сфере: он помогает банкам быстрее обрабатывать данные, выявлять подозрительные операции и улучшать обслуживание клиентов. Но есть и обратная сторона. Финансовые мошеннические схемы с использованием ИИ стали гораздо убедительнее, поэтому теперь нельзя доверять сообщению только потому, что оно выглядит безупречно.

Нейросеть за секунды пишет текст от имени банка, государственного органа или знакомого человека. Она может подобрать нужный тон, убрать ошибки и добавить личные детали. Еще опаснее поддельные голоса и видео, ведь они создают ощущение, что с вами действительно говорит родственник, начальник или сотрудник банка. Защита начинается с простой привычки: любое неожиданное требование о деньгах нужно проверить другим способом.

Как искусственный интеллект сделал старые схемы опаснее

Искусственный интеллект сделал старые мошеннические схемы быстрее, дешевле и точнее. Раньше преступнику приходилось самому составлять письма, переводить их на другой язык и вручную менять детали. Теперь программа может подготовить тысячи вариантов одного сообщения. В тексте можно учесть имя получателя, его город, название банка и даже недавние события. Например, мошенники могут быстро превратить новость о новой социальной выплате в убедительную рассылку для жителей Казахстана.

Главное изменение состоит не в появлении совершенно нового обмана, а в повышении качества исполнения старых схем. Нейросети помогают копировать официальный стиль, создавать логотипы, фотографии сотрудников и правдоподобные страницы. Они также обрабатывают сведения из социальных сетей и утечек данных. Поэтому обращение по имени или знание места работы уже ничего не доказывает. Преступник может объединить настоящие сведения с вымышленной историей и сделать обращение персональным.

Перехват трафика, поддельные сайты и несуществующие выплаты: как мошенники крадут деньги

Одна из опасностей при использовании онлайн-банкинга – перехват интернет-трафика. Риск возрастает при подключении к открытой или поддельной сети Wi-Fi в кафе, гостинице, аэропорту или торговом центре. Чтобы зашифровать соединение, можно заранее скачать ВПН, который создает защищенный канал для передачи данных и снижает риск их перехвата. Но безопасное соединение не гарантирует, что открыт настоящий сайт.

Очень распространенная угроза – поддельные сайты. Мошенники создают копии страниц банков и eGov, а затем распространяют ссылки через поддельные сообщения. Они пишут о блокировке карты, подозрительной покупке, штрафе или государственной выплате. Если человек вводит на такой странице ИИН, реквизиты карты, пароль или код из SMS, данные попадают прямо к преступникам.

В 2024 году eGov предупредил о фальшивом извещении, которое рассылали от имени Комитета государственных доходов. PDF-файл содержал ссылку на поддельный ресурс, где под видом обновления NCALayer загружалась вредоносная программа. Официальные уведомления КГД поступают в кабинет налогоплательщика, личный кабинет eGov и приложение e-Salyq. Поэтому проверять выплату, штраф или задолженность нужно внутри официального сервиса, а не через ссылку из письма.

Знакомый голос и лицо на экране – не гарантируют честность

Знакомый голос и лицо на экране больше не гарантируют, что вы общаетесь с реальным человеком. Для клонирования мошенники берут видео, голосовые сообщения и записи из открытых профилей. Затем "родственник", например, рассказывает о ДТП и просит срочно перевести деньги. "Руководитель" требует оплатить счет без обычного согласования. Поддельный представитель банка или государственного органа убеждает назвать код либо установить приложение.

В июне 2026 года Национальный банк Казахстана сообщил, что фото и видео граждан могут использовать для создания дипфейков и ложных просьб о переводе денег. Регулятор также напомнил важную деталь: его сотрудники не проводят аудио- и видеозвонки гражданам, не обслуживают счета физических лиц и не выполняют расчеты с населением. Если такой "сотрудник" звонит через мессенджер, разговор нужно сразу закончить.

Масштаб возможного ущерба показывает случай в Гонконге. Сотрудник международной компании участвовал в видеоконференции с людьми, похожими на финансового директора и коллег. Все участники, кроме жертвы, оказались дипфейками. После звонка работник совершил переводы на общую сумму около 25 млн долларов.

Этот пример показывает, почему одного видео уже недостаточно. Денежную просьбу следует подтвердить через другой канал: перезвонить по сохраненному номеру, открыть банковское приложение или задать вопрос, ответ на который знает только близкий человек.

Тревожные признаки: что выдает обман даже без ошибок в тексте

Мы привыкли к мошенническим письмам с кучей грамматических ошибок и предложениями подарков, наследства и т.п. Но современные мошенники с помощью ИИ пишут идеально грамотно. Обман может выдать чрезмерное давление, необычный способ связи и требование нарушить обычные правила. Мошенники часто применяют клонирование голоса, дипфейк-видео, поддельные видеозвонки, чат-боты и созданные нейросетями сайты. Форма меняется, но цель остается прежней – не дать человеку спокойно проверить информацию.

Стоит прекратить разговор, если собеседник:

• требует немедленно перевести деньги;
• запрещает звонить родственникам, в банк или полицию;
• просит назвать PIN, CVV, пароль либо код из SMS;
• предлагает отправить деньги на "безопасный счет";
• присылает сокращенную или странно написанную ссылку;
• просит установить программу удаленного доступа;
• обещает гарантированную прибыль или неожиданную компенсацию.

Ни имя, ни логотип, ни знакомый голос не отменяют проверку. Банк никогда не просит клиента переводить сбережения на специальный счет, а государственная служба не требует назвать банковский код для получения законной выплаты по телефону.

Никогда не звоните по номеру из подозрительного сообщения. Найдите номер на банковской карте, официальном сайте или в приложении. Адрес сайта лучше ввести самостоятельно. С близкими полезно заранее выбрать контрольное слово для срочных ситуаций. Если человек на другом конце связи не может его назвать, деньги переводить нельзя.

Как защитить деньги и что делать в случае ошибки

Существуют антивирусы, VPN и менеджеры паролей, которые помогают защищать устройства, интернет-соединение и учетные записи. Но чтобы защитить деньги, надо не только использовать полезные программы, но и помнить несколько простых правил:

• используйте отдельный сложный пароль для каждого важного аккаунта;
• включите двухфакторную аутентификацию;
• установите уведомления обо всех операциях;
• регулярно обновляйте телефон и банковские приложения;
• ограничьте сумму интернет-покупок и переводов;
• не передавайте незнакомцам телефон даже для короткого звонка;
• не устанавливайте приложения по просьбе неожиданного собеседника.

Скорость особенно важна, если данные уже попали к преступникам. Сразу позвоните в банк, заблокируйте карту и доступ к приложению. Смените пароли с другого безопасного устройства. Сохраните номера, ссылки, сообщения, чеки и снимки экрана, а затем обратитесь в полицию. Если мошенники могли оформить заем, проверьте кредитную историю. Искусственный интеллект делает легенду убедительной, но не обманет тех, кто помнит, что нужно остановиться, подумать, ничего не сообщать и самостоятельно связаться с организацией или человеком.

*Партнерский материал

Нашли ошибку в публикации?Сообщите нам об этом.