Вернут ли деньги заемщику за "неправильный" микрокредит в Казахстане

Микрокредиты стали неотъемлемой частью финансового рынка в Казахстане. Однако данная сфера имеет свои особенности и риски. О том, как решается ситуация с нарушением прав заемщика по микрозаймам, читайте в материале Нурфин.

Деятельность микрофинансовых организаций (МФО) в Казахстане возможна только с наличием учетной регистрации.

Такие меры были приняты в 2020 году для обеспечения прозрачности сферы микрозаймов. Отсутствие учетной регистрации ведет к принудительной ликвидации МФО.

К обязательным требованиям относится соответствие условий договора о выдаче микрозайма к разрешенным нормам. Например, годовая эффективная ставка (ГЭСВ) по микрокредиту не должна превышать 56%.

Также есть ограничения по сумме и размеру начисляемой пени в случае просрочки по кредиту. А комиссии должны вовсе отсутствовать в договоре.

Эти условия должны обеспечить защиту казахстанцев от попадания в долговую яму.

Если договор не соответствует требованиям

Казахстанцы, имеющие микрозаймы, могут проверить условия своего договора на соответствие официальным требованиям.

Если процентная ставка по микрозаймам окажется выше 56% или имеются иные нарушения, то можно написать жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

За подобные нарушения МФО будут назначены штрафы. Также им будут направлены предписания, чтобы договоры по займам были приведены к нормам.

Перерасчет микрозайма

Результатом обращения с жалобой на нарушения по договору микрозайма может стать перерасчет ГЭСВ.

При перерасчете заемщику могут снизить ежемесячный платеж пропорционально переплате.

То есть, новые условия по ГЭСВ могут означать снижение общей переплаты и облегчение долговой нагрузки.

Например, если ранее ГЭСВ составлял 85%, а ежемесячный платеж достигал 60 000 тенге, то перерасчет позволит снизить ежемесячные платежи соответственно лимиту ГЭСВ в 56%.

То есть платежи могут условно составить 45 000 тенге в месяц.

"Однако все зависит от индивидуальных особенностей каждого рассматриваемого случая и условий отдельно взятого микрокредита.

Так, платеж может быть снижен единожды, если превышение ГЭСВ было незначительным", – сообщили в Fingramota.kz.

Главный результат заключается в том, что сумма долга с учетом процентов уменьшится, как и сумма переплаты. Поэтому важно внимательно изучать условия договора о займе.

Возврат переплаченных денег

Также казахстанцы могут вернуть себе деньги, которые оказались переплачены из-за нарушений со стороны МФО.

Например, если в договоре имелись комиссии, то после пересмотра условий оплаченную сумму этих комиссий могут вернуть заемщику.

"Возвраты, пересмотр условий и так далее – все это решается в индивидуальном порядке.

Но в целом заемщик, так или иначе, имеет право на пересмотр условий и оплату займа только по соответствующему нормам договору", – сообщили в Fingramota.kz.

Для получения консультаций по вопросам нарушения прав в сфере финансовых услуг следует обращаться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.