Снижение ставок и заморозка денег: вкладчикам в Казахстане рассказали о рисках по депозитам

Владельцам депозитов в Казахстане рассказали о рисках, связанных с автопролонгацией и выбором срока, передает NUR.KZ со ссылкой на Казахстанский фонд гарантирования депозитов.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) на своем сайте обозначил как самые актуальные, так и самые редкие риски, с которыми вкладчик может столкнуться в течение "жизненного цикла" банковского депозита.

Чем может обернуться автопролонгация?

Автопролонгация - это автоматическое продление договора вклада на следующий срок без участия вкладчика, если это предусмотрено договором вклада. После того, как срок вклада завершается, договор может быть:

• продлен на тот же срок под действующую ставку по этому депозитному продукту в этом банке. Новая ставка может быть как выше, так и ниже прежней;
• продлен на условиях и под ставку вклада до востребования, или 0,1% годовых. Это вероятно, если автопродление не предусмотрено или уже достигнуто максимальное число продлений.

Поэтому эксперты КФГД в договоре банковского вклада рекомендуют вкладчикам обращать внимание на наличие автопролонгации, количество автопролонгации и возможное изменение ставки вознаграждения после продления на новый срок.

"В апреле 2026 года из числа продленных депозитов в нацвалюте 73% были продлены под ту же ставку, по 27% вкладов ставка вознаграждения изменилась при пролонгации.

По отдельным группам и на отдельные сроки ставки по продленным вкладам в апреле были ниже, чем по новым. Например, по сберегательным вкладам на 6 месяцев с правом пополнения средневзвешенная ставка при продлении составляла 18,0% годовых, при привлечении новых вкладов - 20,0% годовых. Это на 2,0 процентных пункта ниже, чем если бы вклад был открыт заново", - отметили эксперты.

В фонде предупредили, что именно в момент автопролонгации банк может пересмотреть ставку вознаграждения в менее выгодную для вкладчика сторону. Закрытие старого депозита и размещение денег в действующие, новые или акционные депозитные продукты в этом же банке может значительно снизить риски недополученной реальной доходности.

Как держать сроки под контролем?

По данным КФГД, сейчас в казахстанских банках доступны сберегательные и срочные вклады под привлекательные ставки до 20-20,5 процентов годовых на короткие сроки - 3 или 6 месяцев.

"Если рассчитываете на деньги ровно в конце срока - выбирайте вклады без автопролонгации или уточните, как отменить эту услугу. Ближе к концу срока может потребоваться визит в отделение или ранняя отмена пролонгации в мобильном приложении банка. Если сберегательный вклад будет продлен на следующий период, при досрочном закрытии вклада ожидание денег составит не менее 30 дней", - уточнили в фонде.

Время для перепроверки планов по накоплениям

Эксперты КФГД выяснили, что несрочный депозит в тенге, размещенный под среднюю рыночную ставку год назад, дал 4,8% сверх инфляции. Самую высокую реальную доходность могли дать срочные и сберегательные вклады на 3-6 месяцев с последующим грамотным продлением под текущую рыночную ставку - в среднем 18,5% за год, или 8,1% сверх текущей инфляции.

Отмечается, что со временем ставки по депозитам могут начать снижаться, поэтому сейчас вкладчики могут открыть или пополнить вклады на действующих условиях. Это позволит сохранить выгодный процент на несколько месяцев или на год вперед и обеспечить стабильный доход, даже если рыночные предложения станут менее привлекательными.

Исключением могут стать долгосрочные вклады, например, на 2 года и более. Таргет Нацбанка Казахстана по инфляции - 5% в среднесрочной перспективе. Если ставка по долгосрочному депозиту близка к этому значению, реальная доходность даже к концу периода может быть низкой. В данный момент ценовая конкуренция между банками сосредоточена преимущественно во вкладах на короткие сроки. Управление долгосрочными сбережениями в данный момент требует от вкладчиков более активного подхода.

Эксклюзивный контент и новости только для вас! Подпишитесь на Telegram!

Подписаться

Нашли ошибку в публикации? Сообщите нам об этом.