Чтобы просроченные кредиты казахстанцев не росли активными темпами, были внесены изменения в некоторые законодательные акты, регулирующие банковскую, микрофинансовую и коллекторскую деятельности в Казахстане.
Если вовремя не оплатить банковский заем или микрокредит, то долг начинает расти еще быстрее из-за того, что к вознаграждению прибавляются пени и штрафы, а на них потом снова начисляются проценты.
Но с новыми поправками в некоторые законодательные акты этот процесс должен урегулироваться в положительную сторону для заемщика.
Как сообщает Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка, был подписан Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности в Республике Казахстан».
Данный закон направлен на усиление защиты прав и интересов заемщиков, снижение роста долговой нагрузки и проблемной задолженности, а также усиление надзора за выдачей банковских займов, микрокредитов и неправомерных действий коллекторских агентств при взаимодействии с должниками.
Досудебные разбирательства между заемщиком и кредитором
В частности, законом вводится единый обязательный правовой режим урегулирования просроченной задолженности граждан по кредитам. Эта норма распространяется не только на займы банков, но и на микрокредиты микрофинансовых организаций (МФО).
Теперь банки и МФО обязаны будут уведомить заемщика о просрочке в течение 20 дней с даты ее наступления.
В течение 15 дней после обращения заемщика к кредитору за реструктуризацией задолженности в случае просрочки погашения займа, кредитные организации предлагают изменения условий займа в виде снижения ставки вознаграждения, отсрочки платежа, увеличения срока займа и так далее.
При проведении реструктуризации кредиторы обязаны учитывать такие факторы, как социальное положение заемщика, снижение его доходов, единственность залогового жилья, добросовестное исполнение обязательств по займу.
В результате сроки рассмотрения обращений заемщиков в банки и МФО и урегулирования проблемной задолженности сокращаются в два раза – со 180 до 90 дней.
В случае недостижения согласия с кредитором по условиям реструктуризации займа, заемщику предоставляется право обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка, которое будет контролировать эффективность взаимодействия двух сторон в целях обеспечения соблюдения требований законодательства.
Информирование заемщиков о реальных процентных ставках
Принятый закон также обязует банки и МФО предоставлять кредитным бюро информацию о номинальной и годовой эффективной ставках вознаграждения (ГЭСВ) по выданным кредитам.
Это позволит финрегулятору оперативно получать сведения и применять к нарушившим установленные пределы кредиторам меры надзорного воздействия вплоть до санкций.
Законом также закрепляются требования к содержанию и оформлению договора о предоставлении микрокредита.
Теперь к нему должен прилагаться титульный лист, который содержит всю необходимую информацию о кредите, кредиторе и заемщике по аналогии с банковским договором займа.
А первая страница договора также должна содержать информацию о полной стоимости микрокредита, в том числе о сумме переплаты, размере ставки вознаграждения и ГЭСВ.
Также для недопущения введения в заблуждение граждан, закон обязует МФО указывать ГЭСВ при распространении и размещении рекламы.
Запрет на начисление процентов по некоторым видам займов
Еще одно нововведение в законе запрещает банкам требовать выплаты процентов, штрафов, пени, комиссий и иных платежей по истечении 180 дней просрочки по всем ипотечным займам.
До этого действовал запрет только по ипотечным жилищным займам.
Дополнительно законом устанавливается запрет по начислению процентов на просроченные и непогашенные суммы вознаграждения, неустоек, комиссий и иных платежей. Данная мера не позволит долгу слишком активно увеличиваться.
Для защиты прав заемщиков, доходы которых не превышают минимальную зарплату, также была предусмотрена мера, которая позволит ускоренно списать долг по всем действующим займам, оставшийся после реализации залогового жилья.
Законом также предполагается сокращение сроков хранения кредитных историй с 10 до 5 лет. Эта мера позволит тем заемщикам, которые из-за плохой кредитной истории не могут получить новые кредиты, быстрее ее улучшить.
Действия коллекторов ограничили еще больше
Важный блок закона касается введения запрета на переговоры с незарегистрированных за коллекторским агентством номеров телефонов. Также коллекторы будут обязаны записывать все разговоры с должниками.
Кроме этого, закон ограничивает взаимодействие коллектора с третьими лицами, в том числе с работодателем должника, за исключением случаев установления места нахождения заемщика.
Это позволит выявить нарушения со стороны коллекторского агентства и защитить граждан от возможных недобросовестных действий со стороны коллекторов.
