Финансовая грамотность: что это такое и как ее повысить

Финансовая грамотность — основа благосостояния и достойной жизни. Ежедневное применение ее правил улучшит бюджет. Финансовой грамотности можно обучиться.

Суть финансовой грамотности и как определить ее уровень

Что такое финансовая грамотность? Как разъясняет сайт об инвестициях Investopedia, финансовая грамотность — это способность понимать и эффективно использовать различные финансовые и бюджетные навыки, включая ежедневное управление личными финансами, составление семейного бюджета или инвестирование.

У финансово грамотных людей есть необходимая основа для разумных отношений с деньгами. Финансовая грамотность служит отправной точкой на пути к изучению более сложных финансовых вопросов, например, приумножения личного капитала с помощью сложных инвестиционных инструментов, торговли на бирже.

Деньги играют важнейшую роль в современном обществе. Исходя из этого финансовую грамотность можно поставить в один ряд с базовыми знаниями человека о гигиене, питании, социальном взаимодействии. В то же время в школе финансовой грамотности уделяется мало внимания, поэтому человек достигает ее или не достигает путем проб и ошибок.

Учитывая важность финансов в современном обществе, отсутствие грамотности в этой сфере может нанести серьезный ущерб долгосрочному финансовому успеху человека. Тем не менее неграмотность в этой области очень распространена: исследования Управления по регулированию финансовой индустрии показало, что ⅔ американцев не способны ответить на простейшие вопросы в сфере финансов. Низкий уровень финграмотности вредит не только самому человеку, но и может оказать негативное влияние на экономику.

Важно понимать уровень своей финансовой грамотности. Для этого дайте ответы на следующие вопросы:

1. Контролируете ли вы свой бюджет с помощью учета доходов и ежедневных расходов?
2. Знаете ли вы, сколько денег вам нужно на 1, 3 и 6 месяцев жизни?
3. Превышают ли ваши доходы уровень расходов?

Если ответили утвердительно на все ответы, то можно переходить к более сложным вопросам и финансовым инструментам. Если же большинство ответов отрицательные, то следует уделить внимание базовым принципам финансовой грамотности.

Как повысить свою финансовую грамотность

Как научиться финансовой грамотности? Журнал Forbes приводит 4 основных источника повышения финансовой грамотности:

• Самообучение. Многочисленные онлайн-платформы, веб-сайты и приложения предлагают курсы, статьи, учебные пособия и инструменты, связанные с финансовым образованием. Главное преимущество подхода в том, что вы сами можете выбрать интересующие темы и темп обучения.
• Формальное образование. Сюда относятся школьные или университетские курсы финансовой грамотности. Часто можно найти различные программы повышения осведомленности населения или платные обучающие курсы.
• Профессиональная консультация. По конкретным вопросам в сфере финансовой грамотности можно обратиться за консалтингом. Специалисты помогут разобраться в сложных финансовых инструментах или решить какую-либо денежную дилемму.
• Нетворкинг. Обмен опытом имеет огромную ценность. Общение с коллегами может быть как неформальное, так и в сформированных фокус-группах. Такой подход поможет изучить чужой опыт и учиться на чужих ошибках.

Сайт о личных финансах Annuity предлагает 5 принципов, которых следует придерживаться для повышения финансовой грамотности:

1. Заработок. Необходимо научиться жить по средствам, подогнать образ жизни под уровень доходов, активно пользоваться льготами, например вычетами.
2. Экономия. Контролируйте и корректируйте ежемесячные расходы, вместо траты на вещь, без которой можно обойтись, сохраните деньги и инвестируйте их.
3. Управление долгом. Всегда взвешивайте необходимость получения кредита и свою будущую платежеспособность, отличайте «хороший» кредит (например, на образование) от «плохого» (например, на покупку нового дорогого телефона).
4. Защита. Имейте резервный фонд на 3–6 месяцев жизни на случай потери работы или трудоспособности.
5. Планирование. Планируйте заранее свои расходы, не совершайте спонтанных покупок, исходите из критерия необходимости, а не ситуативного желания.

Как распределять деньги? Для распределения денег можно воспользоваться методами «50–30–20» или «80–20». Бюджет «50–30–20» предполагает направление 50% дохода на нужды, 30% — на желания и 20% — на сбережения. При бюджете «80–20» в первую очередь откладывается 20% доходов, после чего остальные 80% можно тратить.

Книги о финансовой грамотности

Для повышения уровня финансовой грамотности нужно читать соответствующую литературу. Какие есть книги по финансовой грамотности? Среди доступных и популярных книг «Самый богатый человек в Вавилоне», «Богатый папа, бедный папа», «Думай как миллионер», «Думай и богатей» и «К черту все. Берись и делай».

«Самый богатый человек в Вавилоне»

Книга Джорджа Клейсона была написана в 1920-х. По своему содержанию она стилизована под древние притчи, которые содержат советы, повышающие финансовую грамотность. Книга посвящена вопросам как накопления, так и дальнейшего сохранения капитала.

«Богатый папа, бедный папа»

Книга американского писателя и инвестора Роберта Кийосаки вышла в 1997 году. Повествование ведется в виде коротких поучительных историй, основанных на личном опыте самого автора. Книга описывает пути приобретения финансовой независимости человека и в значительной мере посвящена противопоставлению мышления бедных и богатых людей.

«Думай как миллионер»

Американский бизнесмен Харв Экер написал книгу о ежедневном практическом применении знаний в отрасли финансовой грамотности. В его основе изменение мышления человека. Автор приводит конкретные способы накопления и сохранения денег, например метод шести кувшинов.

«Думай и богатей»

Книга американского журналиста и психолога Наполеона Хилла была выпущена в 1937 году, во времена Великой депрессии. Автор вывел 13 универсальных правил, которые могут привести к финансовому успеху. Книга — результат почти двух десятков лет работы и общения с сотнями предпринимателей, преуспевших в бизнесе. В итоге автор подал читателю усредненную формулу успеха.

«К черту все. Берись и делай»

Автор книги американский предприниматель и филантроп Ричард Брэнсон. Он основатель корпорации Virgin Group, которая состоит из нескольких сот разноплановых компаний от издательства и туризма до космической отрасли. Уже с заголовка автор призывает читателя к действию. Сама книга — это пособие не только для финансового успеха, но и манифест всей жизни автора. Что-то нравится — бери и делай.

Все книги указывают на необходимость внутренней трансформации человека, желающего достичь финансового успеха. В них можно найти как общие советы, так и конкретные методы накопления и увеличения личного капитала.

Финансовая грамотность — основа нормальной жизни современного человека. Ее принципы просты и понятны каждому. Книги, посвященные этой теме, помогут получить конкретные инструменты для достижения финансовых целей.