Андеррайтер: кто такой, чем занимается

Станет компания прибыльной или понесет убытки, в немалой степени зависит от андеррайтера. Эти специалисты способны оценить финансовые и страховые риски и предотвратить банкротство фирмы. Запрос на таких специалистов на рынке труда высок. Но трудно ли освоить эту профессию?

Андеррайтер: что это за профессия

Андеррайтер — это специалист (иногда целая организация), который оказывает услуги банкам, страховым компаниям и участникам фондового рынка. Его глобальная задача — обеспечить клиенту прибыльность.

Но в зависимости от сферы деятельности суть работы будет отличаться:

В банковской сфере

В банке андеррайтер оценивает вероятность того, что заемщик вернет кредит. Рассмотрим на простом примере: человек приходит в отделение и просит конкретную сумму. Сотрудник собирает его данные и вносит в систему, после чего просит подождать, ведь банку нужно принять решение.

Далее начинается процесс андеррайтинга:

• специалисты изучают кредитную историю заемщика;
• оценивают стабильность и размер дохода;
• проверяют, есть ли у заемщика ценное имущество;
• изучают наличие другие текущих денежных обязательств.

На основе этих данных андеррайтеры прогнозируют, сможет ли заемщик платить по кредиту, и принимают решение, выдать средства или отказать. Также они просчитывают оптимальную сумму займа и кредитную ставку, по которой банк может выдать кредит клиенту. Поэтому банки часто выдают займы на своих условиях, а не на тех, о которых просит клиент.

В страховании

В области страхования андеррайтеры очень похожи на банковских: они тоже анализируют риски и определяют, на каких условиях лучше работать с конкретным клиентом. Но в данном случае специалист будет изучать не доходы и кредитную историю, а вероятность наступления страхового случая. Чем она меньше, тем больше шансов у компании избежать финансовых рисков.

Для страховщика андеррайтинг — один из ключевых бизнес-процессов. От него зависит, получит ли компания прибыль или понесет убытки.

На рынке ценных бумаг

На фондовом рынке андеррайтеры — это организации, а не отдельные специалисты. Это инвестиционные компании, банки или их подразделения, имеющие соответствующую лицензию.

Они обеспечивают компаниям-эмитентам выпуск ценных бумаг, размещение их на бирже, определяют оптимальную цену и количество, а также гарантируют, какую сумму получит эмитент.

Как и брокер, андеррайтер — посредник между эмитентами ценных бумаг и инвесторами. Но в отличие от брокера, который помогает покупателю грамотно вложиться в ценные бумаги, андеррайтер представляет интересы эмитента. Проще говоря, рекламирует его перед потенциальными инвесторами и гарантирует компании доход с продажи акций.

Преимущества и недостатки профессии

Профессия сопряжена с высоким уровнем стресса. С одной стороны, специалист несет ответственность перед компанией за риски и возможные убытки. С другой — ему часто приходится общаться с недовольными клиентами. Поэтому, помимо аналитических способностей, андеррайтеру необходимы сильные коммуникативные навыки.

Вместе с тем у профессии много достоинств:

1. Андеррайтерам стабильно и хорошо платят. У них фиксированная ставка, доход не зависит от количества заключенных договоров. Зарплата стартует от $500 (200 тысяч тенге). Опытные специалисты могут получать более $1000 (400 тысяч тенге).
2. Профессия сулит хорошие карьерные перспективы: за три года можно дослужиться до руководящей должности.
3. Зачастую андеррайтеры работают в офисе, в командировки выезжают крайне редко и по необходимости.

Что нужно знать и уметь андеррайтеру

Независимо от сферы деятельности, андеррайтер работает с большим количеством узкопрофильной информации. Для этого понадобятся специальные знания:

Обязанности и навыки

В обязанности любого андеррайтера входит:

• поиск и анализ данных;
• оценивание рисков;
• определение условий работы, выгодных компании;
• принятие решений и общение с клиентами;
• визирование договоров.

Методы сбора информации и оценивания рисков во всех организациях разные. Поэтому большинство навыков получите на практике. Зачастую работодатели ищут специалистов с опытом. В частности, преимуществом для соискателей будет:

• владение специальным программным обеспечением;
• знание законодательства;
• опыт в разработке нормативных документов;
• понимание финансовых механизмов и метрик, таких как бюджетирование, финансовая стойкость компании, урегулирование убытков.

Куда важнее (особенно начинающим специалистам) развивать soft skills — так называемые неосязаемые навыки — те, которые позволяют проявлять гибкость и мобильность в профессии.

Среди наиболее важных выделим:

• хорошую реакцию и память;
• внимательность к деталям;
• коммуникабельность;
• аналитический склад ума;
• скрупулезность и фокус на задачах.

Где получить подходящее образование

Знание иностранных языков и профильное образование станут большим преимуществом при поиске работы. Так, получить базовые знания, которые пригодятся на практике, можно несколькими способами:

1. Чтобы претендовать на должность андеррайтера, нужно экономическое или юридическое образование. Ценной будет запись в резюме о полученной специальности «Страховое дело», «Финансы и кредит», «Банковское дело». Они есть как в столичных, так и в региональных вузах.
2. Платные образовательные программы предлагают многие экономические университеты и частные учебные заведения.
3. Частные компании также обучают андеррайтингу молодых специалистов без опыта. Благодаря им студенты могут получить практические знания и навыки, которые не освоишь, сидя за партой.
4. Полезными будут иностранные семинары и мастер-классы.

Профессия андеррайтера довольно молодая, но уже очень востребованная. Работодатели в сфере страхования и банковского дела нуждаются в талантливых кадрах. Присмотритесь и к другим вакансиям, которые они предлагают: так получите знания об отрасли, опыт работы в ней и навыки, с которыми сможете претендовать на должность.