Кто может рассчитывать на списание задолженности по микрокредитам

Директор ОЮЛ «Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана» Ербол Омарханов объяснил, как происходят процессы по полному или частичному списанию проблемной задолженности по микрокредитам и кто может на них рассчитывать.

Как отметил Омарханов, "это не государственная инициатива и никакая не кредитная амнистия".

"МФО постоянно в рамках планов снижения проблемной задолженности делают реструктуризацию, частичное или полное прощение долга, согласно установленной законодательством обязанности по досудебному урегулированию задолженности.

Регулятор только рекомендует МФО работать с просрочкой и требует соблюдения всех законодательных требований, но при этом МФО сами решают кому списывать и кому давать реструктуризацию.

Цифра 28 000 — это консолидированная цифра, которую МФО предоставили в рамках урегулирования проблемной задолженности. МФО, по сути, за счет своих средств делает полное или частичное списание проблемной задолженности", - пояснил глава ассоциации.

При этом прощение долга по микрокредитам касается только краткосрочных займов, предоставленных электронным способом через интернет в режиме онлайн на сумму до 50 МРП (159 тысяч тенге) и сроком до 45 календарных дней, уточнил он.

Ербол Омарханов отмечает, что в этом секторе микрокредитования накопилось большое количество невозвратных микрокредитов, эту проблему поднимали неоднократно на разных уровнях.

"С учетом вышеуказанных подходов, благодаря огромной работе, проделанной Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка, а также инициативе Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана, нам удалось решить проблему, связанную с высоким количеством должников в этом сегменте рынка финансовых услуг.

На сегодняшний день, уровень NPL 90+ в секторе онлайн кредитования снижен до 9,8%, количество уникальных заемщиков, находящихся на просрочке сокращено с 550 000 (по состоянию на 1 июля 2022 года) до 140 332 (по состоянию на 7 ноября 2022 года).

Эта работа будет продолжена, в настоящее время для таких МФО в приоритете реструктуризация или списание проблемной задолженности в отношении социально-уязвимых слоев населения", - сообщил Ербол Омарханов.

Таким образом, тревожная ситуация с высоким количеством должников и проблемной задолженности в секторе онлайн кредитования силами финансового регулятора и самих участников этого рынка нейтрализована, отметил он.

Глава ассоциации также сообщил, что "в традиционных МФО, предоставляющих микрокредиты в режиме оффлайн на сумму до 20 000 МРП, в основном на развитие МСБ, проблемы большого количества просроченных микрокредитов нет. Поэтому заявленные меры по прощению долгов 28 000 заемщикам на сумму 600 млн тенге не относятся к традиционным МФО, работающим в оффлайн режиме, то есть предоставляющими микрокредиты традиционным способом через кассовые отделения при непосредственном живом контакте с заемщиками".

"Такие компании в установленном законодательством порядке и в текущем режиме предоставляют отсрочки или списывают микрокредиты на основе индивидуального анализа финансового положения заемщика, уровня его доходов, социального статуса и жизненных условий.

Еще раз подчеркну, что обязательным условием прощения долга является прохождение заемщиком стадии досудебного урегулирования спора о задолженности, то есть заемщик сначала должен обратиться в МФО и попросить отсрочку или реструктуризацию займа и только потом рассчитывать на прощение долга если другие возможности досудебного урегулирования спора полностью исчерпаны. Решение о списании или реструктуризации принимает МФО при наличии фактов или документов, подтверждающих ухудшение финансового положения заемщика", - пояснил эксперт.

Также Ербол Омарханов сообщил, что для усиления мер по досудебному урегулированию спора о задолженности, исходя из понимания участниками рынка микрокредитования важности и необходимости снижения роста просроченных кредитов, социальной напряженности в секторе МФО в структуре Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК), по инициативе участников рынка микрокредитования, создан автоматизированный контакт-центр по поддержке заемщиков и микрофинансовый омбудсмен.

Эти инструменты по поддержке заемщиков МФО будут применяться всеми МФО (оффлайн и онлайн кредиторов), потому что требования законодательства по досудебному урегулированию споров с должниками распространяются на всех без исключения участников рынка МФО.

"Заемщики испытывающие проблемы с погашением долга по микрокредиту могут обращаться по следующим контактам напрямую в нашу службу поддержки по телефону: +7 771 933 34 44, обращения также принимаются через мессенджер What's App по номеру +7 771 933 34 44 или на еmail: manager@mfohelp.kz.

Такие обращения и жалобы через контакт-центр будут отрабатывать самостоятельно и оперативно день в день", - пообещал Омарханов.

Также он напомнил, что с целью дальнейшего развития сектора МФО, в рамках социально-ориентированного подхода и ответственного ведения бизнеса, Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана 28 октября 2022 года провела Центрально-Азиатский микрофинансовый саммит под названием: «Социальные аспекты в микрофинансировании». Участники рынка МФО поставили для себя цель развивать микрофинансирование в Казахстане в социально-ориентированном ключе и придерживаться стратегии ответственного кредитования, отметил Омарханов.

*Материал подготовлен при поддержке Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана.