В чем выгода депозита в исламских банках Казахстана

Депозит – один из популярнейших банковских услуг. Журналисты Нурфин узнали особенности вложения денежных средств в исламские банки.

Среди финансовых организаций исламские банки выделяются спецификой своей работы и определенными правилами. Они продиктованы религиозными соображениями.

Например, предприниматели, занятые в сферах игорного бизнеса, производства алкогольной и табачной продукции, не могут рассчитывать на получение инвестиционной помощи в этих банках.

Есть и правила, касающиеся запрета на вознаграждение в виде процентов по кредиту со стороны банка. Они же не дают вкладчику гарантий возврата средств или получения прибыли.

Депозиты или инвестиции

Вкладчик в исламском банке отличается от держателя счета в банке второго уровня.

Суть в том, что вносимые деньги будут инвестированы банком в хорошо изученные и соответствующие требованиям проекты.

Существует два вида предлагаемых депозитов, которые отличаются своими условиями взаимодействия вкладчика и банка.

Размер дохода по этим вкладам может различаться и даже быть отрицательным – все зависит от результатов инвестирования.

Вакала

Вкладчик поручает банку инвестировать свои средства в бизнес-проекты. При этом назначается заранее оговоренная агентская комиссия банку.

Доход по вкладу можно получить по окончании действия договора. В процессе вкладчик может вносить дополнительные средства, но не может снимать их частично.

А полное досрочное снятие денег лишает клиента прибыли.

Пример инвестиции Вакала

При внесении 5 000 000 тенге на один год комиссия составит 300 000 тенге. Данная комиссия может быть оплачена заранее. Ожидаемая доходность – 10% от суммы вклада, или 500 000 тенге.

По истечении договора доход от инвестиций составил, например, 1 200 000 тенге. Так как сумма выше ожидаемого дохода, то вкладчик получает свою премию в 500 000 тенге.

В итоге совокупная прибыль клиента составит 200 000 тенге, с учетом оплаченной комиссии. А банк получает следующий доход:

• 300 000 тенге – агентская комиссия,
• 700 000 тенге – остаток от прибыли в качестве премии по договору.

Мудараба

Данный депозит отличается тем, что прибыль от инвестиций распределяется по заранее оговоренным пропорциям между банком и инвестором.

Размер пропорций зависит от срока договоренности и валюты вклада.

Пример инвестиции Мудараба

При взносе 5 000 000 тенге пропорции дохода были распределены как 70% банку и 30% клиенту.

По окончанию договора общий доход составил, например, 1 200 000 тенге. Банк получит 840 000 тенге прибыли, а клиент – 360 000 тенге.

То есть общая сумма денег клиента составит 5 360 000 тенге без вычета соответствующих комиссий и иных затрат по проекту инвестирования.

А банк получает 840 000 тенге и комиссию за обслуживание.

При этом выплаты могут осуществляться ежемесячно, а дополнительные взносы могут быть запрещены или разрешены.

Все зависит от условий конкретного исламского банка и договора по вкладу Мудараба.

На выбор вклада в исламских банках может повлиять первоначальная сумма депозита, размеры комиссий и другие условия.

Риски

Как указывается на страницах исламских банков, убытки в процессе инвестирования несет сам вкладчик. Поэтому и не может быть гарантирована целостность его капитала.

Ответственность банка наступает лишь в случае доказательства его халатности, нарушении условий договора.

Подробнее об открытии вклада в исламских банках можно узнать, обратившись непосредственно в эти финансовые организации.

А вы имели опыт инвестирования через исламские банки? Поделитесь своей историей, написав нам на наш электронный адрес или на номер редакции Нурфин: nurfin@corp.nur.kz и +77758126930