Российские эксперты назвали ипотеку шансом оживить экономику

Ипотека может стать драйвером роста экономики в условиях кризиса - к такому выводу пришли российские эксперты, изучившие вопросы жилищного займа в ведущих постсоветских государствах, передает «Лента.ру».

Если от обесценивания черного золота страдают практически все связанные с добычей страны в равной мере, то в борьбе с коронавирусом все зависит, во-первых, от оперативности принятия карантинных мер, во-вторых, от объема и широты антикризисной помощи со стороны государства и поддержки социально значимых отраслей. И речь здесь не о налоговых преференциях или кредитных каникулах для МСБ и населения.

А о более важных мерах. 16 апреля Владимир Путин предложил создать специальную льготную ипотечную программу со ставкой 6,5% на покупку жилья комфорткласса. На совещании по поддержке строительной отрасли президент заявил, что «на этапе восстановления экономики именно стройка должна стать одним из локомотивов роста, который потянет за собой и другие секторы».

Программа льготной ипотеки со ставкой в 6,5% годовых начала работать с 1 мая. Она обеспечит выдачу до 250 тысяч новых жилищных кредитов. По экспертным оценкам, льготная ипотека позволит дополнительно привлечь в сферу жилищного строительства не менее 900 миллиардов рублей.

Российский рынок ипотечного кредитования до 2015 года показывал устойчивый рост. Объем выданных ИЖК по итогам 2014 года достиг 1,76 триллиона рублей. Однако 2015 год стал кризисным для экономики, из-за чего рынок ипотечного кредитования сократился на 35 процентов. В 2016 году произошло восстановление: объем выданных ипотечных кредитов вырос на 27 процентов.

По оценкам экспертов проекта Kreditonline, сегодня ставки по ипотеке в Украине достигают 22%. Исключение составляют займы по партнерским программам застройщиков. По ним ставки снижаются до 11–12 процентов годовых. Правда, действуют они обычно только первый год и затем возвращаются к среднерыночным. Причин, почему на Украине дорогая ипотека, несколько.

Это и экономические трудности, и высокая инфляция, и завышенная стоимость ресурсной базы для банков, и высокие требования по резервам для кредитных организаций по ипотечным ссудам. А если к этому прибавить несовершенство законодательной базы и отсутствие государственных программ поддержки ипотеки, то картина получается совсем безрадостная. Впрочем, 28 апреля 2020 года президент Владимир Зеленский анонсировал новую программу ипотечного кредитования, согласно которой уже в скором времени ипотеку на Украине можно будет оформить со ставкой около 10 процентов.

Ситуация в Казахстане несколько иная. В прошлом году спрос на ипотеку там вырос на 30 процентов по сравнению с 2018 годом. Если рассматривать стандартное кредитование от банков, то самая низкая ставка составляет 13-14 процентов. По программе «7-20-25» займы выдаются только на дешевое социальное жилье, и лишь на введенное в эксплуатацию, со всеми правоустанавливающими документами.

При этом на первичном рынке по договорам долевого участия можно было бы купить квартиры на 20 процентов дешевле, но госпрограмма на них не распространяется. Неудивительно, что из выделенного на ближайшую пятилетку по госпрограмме триллиона тенге за два года было освоено лишь 20 процентов. Для сравнения отметим, что в России на ипотеку приходится 65 процентов продающейся на этапе строительства «первички».

Именно поэтому, считают эксперты, Казахстану стоит расширить спектр жилья, попадающего под льготное ипотечное кредитование. Ведь через ипотеку идет стимулирование не только строительной, но и смежных отраслей. Она загружает работой строителей, подрядчиков, поставщиков стройматериалов. Поэтому, если сегодня каких-либо программ нет, они должны быть разработаны и оперативно реализованы. Самое важное — это целевое фондирование банков исключительно для выдачи ипотечных кредитов на строящиеся объекты. А также – по мнению президента Strategy Partners Group Алексадра Идирисова – это субсидирование кредитной ставки.

«Я полагаю, что в Казахстане они должны быть не выше 10 процентов в год. Сейчас же будет тенденция к росту процентных ставок на фоне девальвации национальной валюты. Поэтому субсидирование кредитной ставки будет очень важным шагом», – заявил он «Форбс. Казахстан».

Последние два года в Казахстане вводится 0,7 квадратных метра на человека — заметно больше, чем у соседей. В России же этот показатель 0,5 кв. м с 2016 года, на Украине ввод на человека в 2019 вырос до 0,3 кв. м, предыдущие три года он оставался 0,2 кв. м. Все три страны еще далеки от нормы обеспеченности жильем в 30 квадратов на человека.

При применении правильных мер стимулирования, предоставлении финансовых инструментов населению в виде ипотеки и увеличении суммы кредита, строительный рынок может достичь значительного роста, что приведет к общему экономическому росту. Россия в этом смысле оказывается впереди, у Казахстана и Украины остаются неиспользованные возможности.