Количество машин на наших дорогах растет ежегодно. Все большее число людей может позволить себе приобрести "железного коня". Примерно каждый пятый гражданин страны, строит планы по покупке автомобиля. Хотя у половины желающих - нет достаточных средств. Но и это никого не останавливает, ведь есть возможность взять авто в кредит.
Итак, Вы решили приобрести автомобиль в кредит. С чего же начать? Есть два варианта:Вы выбираете банк, предлагающий наиболее удобные для Вас условия кредитования, а потом выбираете авто в тех автосалонах, с которыми сотрудничает банк.Вы выбираете автосалон и через него оформляете кредит.Вы должны четко определить для себя, что лично для вас имеет наибольшее значение: совокупные затраты на кредит (включая проценты, комиссии, страховку), скорость получения кредитного решения или пакет необходимых документов.Многое будет зависеть от выбранного Вами автомобиля: это может быть новый или подержанный, отечественный или импортный, легковой или грузовой транспорт, а так же мототехника, снегоходы или спецтехника. Например, на подержанные автомобили процентные ставки будут выше, чем на новые, поскольку транспорт с пробегом имеет амортизационный износ и обладает повышенными рисками. Как правило, возраст автомобиля не должен превышать 5-7 лет; причем для отечественных автомобилей устанавливается меньший возраст, нежели для иномарок.В данном обзоре мы рассмотрим стандартные кредиты на новые и поддержанные авто, которые выдает банк. FINANCE.NUR.KZ рассмотрел автокредитование у таких банков как Казкоммерцбанк, БТА банк, Банк ЦентрКредит, АТФ банк, Альянс банк, Темирбанк, Народный банк, Сбербанк, банк Хоум Кредит, Евразийский банк, Нурбанк и AsiaCredit bank.Казкоммерцбанк занимает деньги на новые и поддержанные автомобили. На поддержанных "железных коней" банк выдает как максимум 70% от рыночной стоимости автомобиля. Это значит, что вам нужно сделать первоначальный взнос не менее 30%. Кредит выдают только в национальной валюте. Страхование автомобиля и заемщика осуществляет банк.Комиссию вы заплатите лишь за обслуживание кредита в размере 0,35% от суммы ежемесячно. Банк занимает деньги минимум под 15% годовых. Деньги выдаются на срок от 12 до 60 месяцев, в зависимости от страны-производителя. Если же вы хотите приобрести новый автомобиль, то условия будут похожие, за исключением процентной ставки. Тут вы будете отдавать банку от 14% в год.В БТА банке также выдают кредиты на новые и поддержанные машины.Поддержанный автомобиль. Банк выдает кредит без первоначального взноса в тенге и в долларах США. Занять можно от 1500$ до 200000$, в тенге эквивалентная сумма. Выплачивать свои кровные вы будете от полугода до 5 лет. При этом вознаграждение банку составляет от 15% в год. Возраст автомобиля должен быть не больше 10 лет. За организацию кредита нужно отдать как минимум 2%. Новый автомобиль. БТА банк занимает на него деньги под 5% в год. Сроки тут уже колеблются от полугода до 7 лет. Остальное все так же, как и при приобретении поддержанного. Банк Центр Кредит выдает кредит только на покупку нового авто.Занять необходимую сумму вы можете в тенге, долларах США, рублях и евро. Первоначальный взнос должен быть не менее 30%. При этом банк может занять от 60% до 100% от рыночной стоимости. Кредит выдают на срок до 5 лет, причем, предоставив недвижимость в залог – до 10 лет. Процентное вознаграждение банку следующее. В тенге оно составляет от 14,5% до 16%, если вам сделают финансовый анализ. Без него вы будете выплачивать банку 18% в год. В долларах процентная ставка без финансового анализа составляет 17%, с ним – от 13,5% до 15% годовых. В евро и рублях – 16% без анализа и от 12,5% до 14% с анализом.За страховку вы заплатите от 3% в год от рыночной стоимости автомобиля. За обеспечение кредита также нужно выплатить 2% от суммы займа. В Банке Центр Кредит предусмотрены льготы клиентам с положительной кредитной историей, вкладчикам НПФ "Капитал" (в случае, если клиент является вкладчиком не менее 6 месяцев), клиентам, получающим заработную плату через АО "Банк Центр Кредит".АТФ банк предлагает взять кредит на покупку как новых, так и поддержанных авто.Если вы хотите приобрести новую машину, то условия будут такими. Нужно внести первоначальный взнос не менее 20%, так как банк выдает кредит лишь до 80% от рыночной стоимости. Валюта: тенге и доллары США. Срок – до 84 месяцев. Страхование автомобиля обязательно. Комиссии платите согласно тарифам банка. Вознаграждение банку составляет от 14,5% до 16% в тенге, а в долларах от 14% до 15%.На поддержанный автомобиль банк выдает 70% от рыночной стоимости, то есть вы должны сделать взнос не менее 30%. Данный займ выдают на срок до 60 месяцев. Процентная ставка, если вы взяли кредит в долларах, составляет от 14,5% до 16%, в тенге – от 15,5% до 17%.Альянс банк предлагает займ АЛЬЯНСКРЕДИТ Авто. Его условия следующие: • до 85% от стоимости автомобиля приобретаемого в автосалоне при полном подтверждении доходов;• до 70% от стоимости автомобиля при полном подтверждении доходов;• до 50% от стоимости автомобиля при частичном подтверждении доходов;• до 2 000 000 тенге - до 30% от стоимости автомобиля при учете доходов согласно анкетным данным;Максимально банк может занять до 7,5 млн. тенге на срок до 7 лет. Первоначальный взнос соответственно тому, сколько процентов от суммы выдаст банк. Вместе с этим, вы выплатите банку от 14,5% до 15,91% при покупке новой машины, и от 15% до 17,76% при покупке поддержанной.За организацию кредита вы заплатите от 2% до 3% от рыночной стоимости авто. Страхование, как и везде, обязательное. В Альянс банке условия по обеспечению таковы:• Страны СНГ и Южная Корея - новые (т.е. срок выпуска/эксплуатации не более одного года и пробег не более 10 000 км),• Германия и Япония - не более 10 лет• США и страны Евросоюза (за искл. Германии) - не более 7 лет • В Темирбанке есть кредит "Темiр Авто". Он выдается как на новые, так и на поддержанные машины. При этом условия у них одинаковы. Занимает банк в тенге и в долларах США. Срок 84 месяца, но если вы предоставите в залог недвижимость, то кредит дадут на срок до 120 месяцев.Сумма займа составляет максимум 10 млн. тенге либо 65000$. Сначала вам нужно будет сделать первоначальный взнос 30%, либо предоставить недвижимость в залог. Страхование обязательно, но тут страхует не банк, а Авто-КАСКО. За организацию кредита нужно заплатить 1% от суммы займа. Вознаграждение банку составляет от 13,5%, если вы берете кредит в тенге и 13%, если в долларах. В Халык банке кредиты выдаются на новые и поддержанные автомобили. Срок колеблется от 3 до 84 месяцев. Валюта: тенге и доллары США. Сумма займа от 150 тыс. тенге до 9 млн. без подтверждения доходов и до 30 млн. с подтверждением. Первоначальный взнос: не менее 20% от стоимости приобретаемого автотранспорта – при покупке нового автомобиля в сети автосалонов и партнеров компаний "Astana Motors" и "Mercur"*; не менее 30% от стоимости приобретаемого автотранспорта – при покупке нового автомобиля в прочих автосалонах и покупке автотранспорта, бывшего в эксплуатации.При этом документальное подтверждение доходов не требуется при первоначальном взносе от 50% от стоимости приобретаемого автотранспорта независимо от вида кредитования.1% вы заплатите за взнос денег на ваш счет. При покупке нового автомобиля в салонах, с которыми сотрудничает банк - от 15,5% в тенге, от 13,0% в долларах США. В остальных случаях - от 16,5% в тенге или от 14,0% в долларах США.Ограничения по сроку эксплуатации приобретаемого автомобиля:• Автотранспорт производства Японии, Европы - до 15 лет• Автотранспорт производства Южной Кореи, США - до 7 лет• Автотранспорт производства стран СНГ, Китая, прочих стран, не перечисленных в настоящем разделе - до 5 летВ Сбербанке можно также взять кредит на новую и поддержанную машину. Срок – до 5 лет. Валюта: тенге, доллары США, евро, российские рубли.Первоначальный взнос таков: • Не менее 15 % от цены приобретаемого автотранспорта - при приобретении в автосалоне,• не менее 20 % от цены приобретаемого автотранспорта при покупке у частных лиц,• не менее 10 % от цены приобретаемого автотранспорта - при приобретении в автосалоне, с которым заключен договор о сотрудничестве.Максимальный размер кредита не может превышать• 80 % от оценочной стоимости приобретаемого автомобиля (другого автотранспортного средства) при приобретении у частных лиц; • 85 % при приобретении автотранспорта в автосалоне,• 90 % при приобретении автотранспорта в автосалоне, с которым заключен договор о сотрудничестве.Если вы сделали взнос до 30%, то процентная ставка составит от 13% до 15% при покупке в партнерских автосалонах, и от 15% до 16% при покупке в других местах. За оформление кредита нужно заплатить от 2% до 3% от суммы займа. При этом комиссия за снятие денежных средств наличными составит в тенге, российских рублях - 0,5 % от снимаемой суммы, в долларах США, евро - 1,2% от снимаемой суммы.Срок эксплуатации автомобиля • производства зарубежных стран (Европа, Япония, США) - не старше 10 лет к моменту рассмотрения заявки;• производства зарубежных стран (Корея) - не старше 5 лет к моменту рассмотрения заявки; • производства стран СНГ – не старше 3 лет к моменту рассмотрения заявки.В банке Хоум Кредит нет автокредита, но вы можете взять потребительский займ. Евразийский банк предлагает весьма выгодные условия. В нем кредит оформляют за один день. Первоначальный взнос от 10%. Сумма займа от 450 000 до 12 000 000 тенге. Срок стандартный – до 84 месяцев. При этом банку вы выплатите от 13,7% годовых. Остальные условия можно узнать в call-центре банка. Нурбанк выдает кредиты только на новые автомобили. Занять можно до 7,5 млн. тенге на срок до 5 лет. Первоначальный взнос – 10%. Возможность частичного подтверждения доходов допускается при первоначальном взносе в размере 50% и более. Вознаграждение банку от 14% годовых. За рассмотрение заявки вы заплатите 5000 тенге. За оформление – 1% от суммы кредита. АзияКредит Банк предлагает воспользоваться услугами автокредитования на следующих условиях. Сумма варьируется от 200000 тенге до 70% от рыночной стоимости авто. Занимают деньги на срок до 60 месяцев. Первоначальный взнос составляет 30%. Процентная ставка начинается от 16% годовых.Автомобиль страхует компания АвтоКАСКО. За рассмотрение заявки с вас возьмут 5000 тенге, за оформление кредита 2% от суммы выдачи.
Более подробную информацию по автокредитованию вы можете получить в call-центрах банка, на сайтах или у менеджеров банков.
Исходя из этого обзора, можно сказать, что новый автомобиль выгоднее всего брать в БТА банке. Там вы выплатите банку только 5% в год и комиссия за оформление 2%. Поддержанный же выгодно приобрести с помощью банка Центр Кредит, но в иностранной валюте (евро и рубли). Там процентная ставка составляет от 12,5% при подтверждении доходов. Первоначальный взнос от 30%.
Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/287270-kakoj-avtokredit-vygodnee/
