Каждый второй казахстанец нуждается в улучшении своих жилищных условий. Об этом заявила председатель правления АО "Жилстройсбербанк" Нурбуби Наурызбаева на парламентских слушаниях "О состоянии и перспективах обеспечения населения доступным жильем".
"Жилстройсбербанк" предоставляет займы, которые можно использовать на покупку жилья или земельного участка, ремонт либо рефинансирование ранее полученного ипотечного займа.
Ему доверяют все больше людей - на сегодняшний день заключено 360 тыс. договоров на общую сумму 716 млрд тенге.46 тыс. вкладчиков получили займы на сумму 145 млрд. тенге. На счетах вкладчиков накоплено более 120 млрд. тенге. По доле долгосрочных вкладов в тенге Жилстройсбербанк Казахстана занимает 3 место среди всех банков второго уровня.
Как же работает система жилстройсбережений?
"Система жилстройсбережений (ЖСС) появилась в 19 веке, когда немецкие шахтеры объединялись в кассы взаимопомощи. Все собирали, кто-то один покупал на эти деньги жилье, потом очередь доходила до второго, и так по кругу. Позже в Германии появились финансовые институты, так называемые строительные сберкассы, которые организовали весь процесс накопления и последующего кредитования по системе замкнутого финансирования, при которой любой участник гарантированно получал заем. Этот успешный опыт начал распространяться по всему миру, а в 2000 году получил законодательное признание и в Казахстане, - рассказал в интервью NUR.KZ заместитель председателя правления Жилстройсбербанка Маулен Утегулов. – Некоторым эта система может показаться пирамидой, но это не так. В системе жилстройсбережений, в отличие от пирамиды, соблюдается равенство притоков и оттоков денежных средств, что обеспечивает долгосрочную устойчивость системы. Подтверждением является немецкая модель жилстройсбережений, функционирующая уже не одно столетие, и принятая за основу в Казахстане".
В настоящее время Жилстройсбербанк в соответствии с Законом "О жилищных строительных сбережениях" предоставляет три вида займов: жилищные, промежуточные и предварительные займы.
1) Жилищный заем
Жилищный заем предоставляется лицам, накопившим в банке половину от договорной суммы, т.е. суммы, необходимой на улучшение жилищных условий (покупку жилья, ремонт, рефинансирование). Вторая половина от договорной суммы предоставляется в виде займа под 4-5% годовых. Отметим, что накопление жилстройсбережений должно осуществляться не менее 3 лет с целью соблюдения равенства притоков и оттоков. В период накопления деньги вкладчика используются для предоставления займов другим участникам системы ЖСС, у которых уже подошла очередь на получение займа. В целом это позволяет Жилстройсбербанку предоставлять займы по самым низким процентным ставкам в стране.
2) Промежуточный займ
Промежуточным займом могут воспользоваться те вкладчики, у которых уже есть 50% средств от договорной суммы. Деньги вносятся в банк, который добавляет оставшуюся сумму и предоставляет промежуточный заем. В течение срока действия промежуточного займа заемщики оплачивают начисленное вознаграждение по ставкам 8,5 – 9,5 % годовых, а платежи по сумме основного долга могут быть отсрочены в течение 3 лет.
После окончания срока накопления в зависимости от выбранной тарифной программы осуществляется рефинансирование промежуточного займа жилищным займом. И заемщик продолжает обслуживать заем по условиям жилищного займа, т.е. по низким процентным ставкам, что значительно снижает размер ежемесячных платежей.
3) Предварительный заем
Предварительный заем по структуре финансирования наиболее близок к классическому ипотечному займу. Вкладчики после одобрения кредитной заявки получают от банка всю договорную сумму и параллельно начинают накапливать жилстройсбережения до половины от выданных средств. В этот период они выплачивают только проценты по ставкам 10,5–11 годовых.После окончания срока накопления осуществляется рефинансирование предварительного займа жилищным займом.
В целом, по сравнению ипотечными кредитами, займы "Жилстройсбербанка" обладают ряд преимуществ, в том числе меньшей суммарной переплатой, уверяют специалисты. Займы выдаются в тенге, они не привязаны к инфляции, и, главное, процентная ставка по ним фиксированная и пересмотру не подлежит.
На накопленные жилстройсбережения выплачивается вознаграждение банка в размере 2 % годовых, а также ежегодно из республиканского бюджета начисляется премия государства. Размер премии составляет 20 % от суммы поощряемого вклада. При этом поощряемая премией государства сумма вклада не может превышать 200 месячных расчетных показателей. Если поощряемая премией государства сумма вклада превышает этот предел, то оставшаяся сумма учитывается при начислении премии государства в следующем году.
Таким образом, в Казахстане созданы условия для обеспечения населения жильем через систему жилстройсбережений.
Правительством принята новая жилищная программа "Доступное жилье-2020", в которой предусмотрено 9 различных направлений жилищного строительства, в том числе 2 из них через систему ЖСС. Каждый может выбрать для себя направление, исходя их своих возможностей.
Предусмотренные в программе финансовые инструменты предназначены для тех, кто работает и стремится самостоятельно решить жилищную проблему. Главное, должно быть желание начать и упорство в достижении своей цели. Ведь не зря говорят, что дорога в 1000 миль начинается с первого шага.
Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/241898-polezno-znat-kak-uluchshit-zhilishhnye-usloviya/
