Редакция Nur.kz провела небольшое расследование, на тему как работают автоломбарды в Казахстане. Сразу отметим, что привлекательность этого сегмента заключается в более крупных суммах кредитов – от 2-70 тыс. долларов за один автомобиль, скорости выдачи кредита и меньших бюрократических проволочек.
Как это работает?
Процентные ставки также зачастую ниже, чем в банках. Автоломбарды принимают в залог легковые и грузовые автомобили практически всех марок, автобусы и даже мото- и спецтехнику. Принцип оценки здесь такой же, что и для других товаров: автомобиль должен быть ликвидным. Поэтому кредит легче получить под залог иномарки, которую можно быстрее реализовать на вторичном рынке, если кредит не возвращен. Также большое значение имеет состояние автомобиля и год выпуска.
Клиентами автоломбардов обычно становятся люди со средними доходами, у которых возникла необходимость сделать какие-то крупные покупки, либо срочно понадобились деньги на короткий срок. Прибегают к подобным займам и мелкие предприниматели, которым потребовались деньги на закупку товаров. Со временем многие становятся постоянными клиентами.
В отличие от банков, вопрос о выдаче кредита в автоломбардах принимается быстро, и получить кредит можно в течение одного дня. И сбор документов не займет много времени – адресная справка, справка о наличии обременений на автомобиль, справка об отсутствии штрафов, и квитанция об оплаченном налоге, - все это можно получить в одном месте в специализированном ЦОНе. Именно эта возможность быстро перехватить деньги на небольшой срок и привлекает владельцев автотранспорта.
С чем сталкивается заемщик обращаясь в автоломбард?
Редакция Nur.kz решила провести эксперимент и обратиться в несколько автоломбардов г.Алматы - с целью получения кредита в размере 3 тыс. долларов. Залогом выступал автомобиль Audi A4 2001 года с объемом двигателя 2 л. и коробкой передач вариатор. Отметим, что сейчас ситуация на рынке вторичных автомобилей в Казахстане нестабильная. Цены на идентичные автомобили сильно отличаются друг от друга. К примеру, стоимость данного автомобиля на сайте kolesa.kz (при идентичности года выпуска, модели, тех.характеристик) скачет от пяти с половиной тысячи долларов до десяти с половиной тысячи долларов. С чем это связано, сказать сложно. Возможно кому-то из продавцов срочно надо продать свой автомобиль, возможно влияет нестабильность курса тенге в сторону роста к доллару.
Процедура работы автоломбарда с заемщиком следующая: сначала вас попросят показать ваше удостоверение личности и техпаспорт на автомобиль, чтобы сверить, что вы являетесь владельцем данного авто. Затем проведут поверхностную визуальную оценку вашего автомобиля, сделают несколько фото и поинтересуются какую сумму вы бы хотели получить. Также немаловажным моментом является вид автокредита: с правом вождения или без (с правом вождения – автомобиль оставляют у вас, и вы можете им пользоваться, без права вождения – автомобиль ставят на стоянку пока вы не рассчитаетесь с ломбардом).
Отметим, что при первом варианте процентная ставка будет выше - около 8% - и процесс оформления займет больше времени – понадобится потратить еще 2-3 часа на ожидание пока в ваш автомобиль вмонтируют устройство GPS слежения: с этого момента все ваши передвижения на авто будут отслеживаться автоломбардом. Процентная ставка при варианте без права вождения - около 4%.
Что интересно, в некоторых автоломбардах оценка авто производится бесплатно. В среднем сумма оформления кредита, а туда входят услуги оценщика, монтажника GPS устройства, оформление страховки и услуги нотариуса составляет около 47 тыс. тенге, если вы не готовы заплатить эту сумму, вам ее любезно спишут из суммы, на которую вы рассчитываете при условии одобрения кредита, т.е. вы получите сумму за вычетом этих расходов на оформление кредита. Некоторые ломбарды допускают досрочное погашение без штрафных санкций, некоторые допускают досрочное погашение при обязательном погашении процента вознаграждения автоломбарда за один месяц.
После поверхностного анализа вашей автомашины, вас попросят подождать решения автоломбарда от 30 минут до 2 часов, после чего при положительном решении заключается договор и при получении всех необходимых от вас документов и проведении всех монтажных работ по установке следящего устройства вам выдадут деньги.
Риски заемщика
Сфера кредитования под залог авто - золотая жила для мошенников. Действуют они следующим образом: принуждают клиентов оформлять договор купли-продажи, не имея полномочий заключать договор залога. В этом случае у вас нет никаких гарантий, что вашу машину не продадут, как только вы выйдете за порог.
Что вы должны знать, чтобы не стать жертвой мошенников:
- Во-первых, никогда не ленитесь потребовать свидетельство о государственной регистрации автоломбарда. Зная БИН организации, вы сможете проверить, действительно ли это действующая МФО.
- У каждого автоломбарда в доступном месте должны находиться Правила оказания услуг. Внимательно ознакомьтесь с этим документом.
- Тщательно читайте договор залога. Проверьте, нет ли там подводных камней, о которых вас не предупреждали.
- Крайне важно ознакомиться с условиями хранения автомобиля. Ведь вы не хотите, чтобы автомобиль стоял под открытым небом. Дожди, снег, ветра и яркое солнце могут привести к коррозии металла или лакокрасочного покрытия. Бывает, что автоломбард скрывает место хранения автомобиля, и это тоже должно вас насторожить.
- При приемке автомобиля заключается акт осмотра автомобиля. Очень важно внимательно записать все ваши внешние повреждения и царапины. Также вы можете потребовать записать пробег автомобиля, чтобы быть уверенным, что никто не будет ездить на вашем авто. В случае возникновения каких-либо повреждений, автоломбард несет полную материальную ответственность за причиненный ущерб, кроме форс-мажорных обстоятельств.
Преимущества перед банками:
- оперативность выдачи (в теч.1 дня)
- справка о заработной плате не требуется
- состояние ваших пенсионных отчислений не требуются
- ваша кредитная история автоломбард не интересует
- выдача больших сумм за короткий период времени
Результат эксперимента
Итак, вернемся к нашему эксперименту. Обойдя несколько автоломбардов и потратив на ожидания, общения и визуальные осмотры авто и прочее около одного рабочего дня, мы наконец получили положительное решение.
Один ломбард согласился выдать нам кредит, но не 3 000 долларов, как мы просили, а 2 000 с правом вождения автомобиля (отметим, что этот автоломбард был не с самыми хорошими условиями, имелись штрафные санкции за досрочное погашение и время ожидания их решения составило около двух часов).
Договорившись на следующий день о том, что мы привезем требуемые документы из специализированного ЦОНа (адресная справка, справка о наличии обременений на автомобиль, справка об отсутствии штрафов, и квитанция об оплаченном налоге) мы уехали.
Однако, вечером того же дня нас ждало разочарование: позвонил сотрудник этого автоломбарда и заявил, что к сожалению, автоломбард не сможет нам помочь по причине того, что их счета заморожены, и они на неопределенный период времени приостанавливают кредитование.
Приходится констатировать факт, что при всей оперативности автоломбардов по выдаче кредитов, заемщику может понадобиться 2-4 дня, чтобы объездить несколько автоломбардов пока он не получит желаемое. Но и это не факт - в настоящее время (видимо, по причине нестабильной экономической ситуации в стране) автоломбарды чаще отказывают, либо предлагают заемщику меньшие суммы.
Nur.kz проводит независимое исследование рынка банковских услуг Казахстана. Мы уже выяснили:
В каком банке выгоднее всего открыть депозит
В каком банке выгоднее всего взять ипотеку
В каком банке дешевле всего взять потребительский кредит
Какой банк предлагает лучшие условия льготного автокредитования
9 главных правил мобильной безопасности для владельцев банковских карт
Как казахстанцы становятся рабами банков
Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/economy/951415-avtolombardy-interesnaya-alternati/
