Инфляция и девальвация: как они вляют на накопления казахстанцев

Термины "инфляция" и "девальвация" часто пугают казахстанцев. Они ассоциируются с негативным явлением. Журналисты Нурфин выяснили, как эти экономические процессы влияют на личные деньги казахстанцев и как защитить свои сбережения.

Экономические термины часто сложно понять без наличия специальных знаний.

Термины "инфляция" и "девальвация" наиболее часто встречаются при разговорах о валюте и курсе доллара.

Попробуем выяснить, как они влияют на ваши деньги и что делать, чтобы избежать финансовых потерь.

Что такое инфляция

Инфляцией обычно называется потеря покупательской способности денег, или устойчивый рост цен на товары и услуги. То есть то, сколько товаров можно купить за одну и ту же сумму денег в разные периоды времени.

Рассчитывается инфляция следующим образом: измеряется стоимость потребительской корзины, которая меняется каждый месяц.

В эту корзину входят продукты, необходимые для среднего казахстанца. Этот список устанавливается законом и прописан в правилах расчета величины прожиточного минимума.

Отслеживая ежемесячную стоимость потребительской корзины, высчитывают уровень инфляции.

Виды инфляции

Согласно сайту Финансовая культура, инфляция может быть:

• Низкой – примерно до 6% в год. При таком уровне экономика продолжает развиваться, а цены удобны для потребителей и бизнеса. К такой инфляции стремится большинство стран.
• Умеренной — от 6 до 10% в год. Этот уровень опасен тем, что может выйти из-под контроля и перейти в высокую инфляцию.
• Высокой (галопирующей) — от 10 до 100% в год. Создается нестабильность на рынке, люди и компании не могут планировать свое будущее.
• Гиперинфляция — цены растут на сотни и тысячи процентов. В особо тяжелых случаях люди перестают пользоваться деньгами, так как они почти полностью обесцениваются.

Гиперинфляция типична для тяжелых кризисов и войн. Например, гиперинфляция была в 1992 году в России. Тогда ее уровень превысил 2 500% в год.

• Дефляция — то есть отрицательная инфляция, когда цены на товары и продукты снижаются. Ее минус в том, что останавливается развитие экономики. Потребители перестают покупать товары, ожидая их дальнейшего удешевления. А бизнес прекращает производство из-за падения прибыли.

Инфляция в Казахстане

В Казахстане за 2020 год инфляция составила 7,5%, согласно информации Национального банка. Это означает, что ваши деньги обесцениваются на 7,5% в год.

Например, если хранить 100 000 тенге в копилке или под подушкой, то через год их реальная стоимость (относительно цен) будет равна уже 92 500 тенге. То есть вы сможете купить товаров на 7 500 тенге меньше.

Поэтому важно хранить деньги так, чтобы они не обесценивались. То есть использовать инструменты приумножения денег и их сохранения. Об этом подробнее можно узнать в разделе Фондовый рынок.

Что такое девальвация

Девальвация – это резкое снижение курса национальной валюты к другой устойчивой валюте или золоту.

Правительство прибегает к девальвации целенаправленно при высоком уровне инфляции, или если поддержка курса валюты обходится слишком дорого для бюджета страны.

Также причиной девальвации может стать ухудшение платежного баланса страны – когда импорт товаров превышает экспорт.

Допустим, что проводится девальвация тенге на уровне 50%. То есть 1 тыс. долларов, которые стояли 300 000 тенге (по курсу 300 тенге за доллар), будут стоить уже 450 000 тенге.

Получается, что если вы держали деньги в тенге и у вас был эквивалент 1 тыс. долларов, то после девальвации ваши деньги стали стоить уже 500 долларов.

В Казахстане девальвация проводилась трижды:

1. Апрель 1999 года – тенге подешевел на 64,6% к доллару США: от 85 до 130-140 тенге.
2. 4 февраля 2009 года случилась вторая девальвация. Тогда курс казахстанской валюты подешевел с примерно 120 тенге за доллар до 150 тенге.
3. 11 февраля 2014 года случилась третья девальвация. Тенге обесценился на 20%: от 155,5 тенге до 185 тенге за доллар.

В августе 2015 года в Казахстане был введен свободный курс тенге. То есть стоимость валюты стала определяться рыночными механизмами – спросом и предложением.

А в марте 2020 года курс доллара стал определяться по системе Франкфуртского аукциона.

Чтобы избежать потерь при обесценивании национальной валюты, можно хранить свои деньги пропорционально в разных валютах или активах. То есть – диверсифицировать свои сбережения.