От чего защищают казахстанцев новые правила кредитования

Для многих казахстанцев кредит становится большой проблемой и нагрузкой. Иногда это связано с условиями, который заемщик даже не знал, но согласился на них, подписав договор. Новые правила кредитования должны исключить такие случаи. Подробнее в материале Нурфин.

Как сообщает информационный портал Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка FinGramota, с января по сентябрь текущего года за нарушение прав потребителей финансовых услуг в отношении банков второго уровня было применено 67 административных взысканий на сумму 36,7 миллионов тенге.

Проблемы банковских клиентов

Наказанными банками допускались нарушения, связанные с осуществлением обслуживания банковских займов, счетов клиентов, платежей и переводов денег.

Большинство этих нарушений было выявлено благодаря обращению казахстанцев в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. В организации отмечают, что больше половины обращений по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг приходится именно на банковский сектор.

Но не все обращения в результате связаны именно с нарушениями банков. Большинство проблем у потребителей возникает из-за того, что они не ознакомились с условиями банковского договора, например, при оформлении кредита.

Напомним, что, подписывая договор банковского займа, клиент банка соглашается на все условия, которые в нем указаны, в том числе и с действиями банка в случае просрочки кредита, например, блокировка карт и так далее.

Поэтому всегда нужно читать банковский договор и задавать дополнительные вопросы менеджеру при оформлении услуги в банковском отделении.

Как огородить банковских клиентов от проблем

Чтобы банковским клиентам было легче узнать все условия при оформлении кредита, с начала этого года в порядок заключения договора банковского займа внесли некоторые изменения.

До оформления кредита заемщику теперь должна быть выдана памятка со всеми условиями, которые он может сравнить с аналогичными условиями в других банках.

Памятка должна содержать следующую информацию:

• сумму и валюту займа;
• срок займа;
• количество платежей;
• вид и размер ставки вознаграждения в годовых процентах либо в фиксированной сумме;
• размер годовой эффективной процентной ставки в достоверном выражении;
• наименования и размеры комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа;
• общую сумму к погашению;
• итоговую сумму вознаграждения;
• размер штрафа или пени за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения;
• иные виды штрафов, пени, согласно условиям договора банковского займа, в том числе за нецелевое использование займа, несвоевременное оформление договоров страхования и так далее;
• необходимость заключения договора страхования и сроки его пролонгации;
• контактные данные банка - номера телефонов, адрес электронной почты, адрес сайта банка.

То есть, данная памятка должна защитить казахстанских заемщиков от различных проблем и трудностей, которые могут возникнуть из-за незнания каких-либо условий кредитования.

Но условия в памятке в любом случае являются ориентировочными и могут незначительно отличаться от условий, указанных в договоре займа, который нужно хорошо изучить перед подписанием.

Изменения в договоре кредитования

Для того, чтобы кредитный договор было легче изучать, с начала этого года к нему должен прикрепляться титульный лист, формат которого един для всех казахстанских банков. Он также будет содержать все условия займа:

• сумму и срок займа;
• размер ставки вознаграждения;
• размер годовой эффективной ставки вознаграждения;
• метод и способ погашения;
• информацию о частичном и полном досрочном погашении;
• размер неустойки штрафа или пени за нарушение обязательств по договору;
• информацию о праве заемщика представить в банк письменное заявление, содержащее сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа, доходах, других подтвержденных обстоятельствах и фактах.

Если условия кредита и после его оформления окажутся невыполнимыми для заемщика, он может отказаться от займа в течение двух недель и вернуть деньги в банк вместе с фактически начисленными процентами без штрафов за досрочное погашение.

Получай доход вместе с Альпари