Какое наказание грозит за нецелевое использование кредита

Заем на определенные цели выдается банком с особыми оговорками и под сравнительно низкие проценты. Журналисты Нурфин узнали, какие ожидают последствия за нарушение условий такого кредита.

Банковские займы представляют собой сделку, в которой вы получаете деньги на определенных условиях и гарантируете их возврат с вознаграждением.

Условия этого вознаграждения зависят от вида займа. Так, целевой кредит имеет процентную ставку ниже, чем обычная ссуда наличными или микрокредит.

Но при этом договором кредитования оговариваются условия расходования выделенных денег, которые нельзя нарушать. В противном случае должника ожидают определенные последствия.

Как обходят условия договора

На получение целевого кредита побуждают низкие процентные ставки. В Казахстане популярны два вида такого займа:

• ипотека – приобретение жилья с оплатой на продолжительный срок,
• автокредит – покупка авто за счет банковских средств.

А для юридических лиц имеются специальные бюджетные программы кредитования с льготными условиями. Они направлены на развитие бизнеса.

Низкая процентная ставка по целевым кредитам объясняется наличием залога и тем, что банк точно знает, на что будут потрачены средства. Риск для кредитора меньше, поэтому и процент ниже.

Но данное условие иногда нарушают путем мошеннических схем и фиктивных договоров купли-продажи. Например, "покупая" авто у знакомого человека и используя денежные средства в других целях.

Или, получив государственный кредит на нужды предпринимательства, тратят деньги на личные цели или покупку другого имущества.

Наказание и последствия

При обнаружении банком нарушений условий целевого кредита, он может применить несколько мер взыскания:

• штрафные санкции – их размер указывается в договоре и они могут достигать значительных объемов,
• полное погашение долга – банк вправе потребовать вернуть всю сумму, если это указано договором.

А за участие в мошеннических схемах обе стороны фиктивной сделки (продавец и покупатель) могут понести уголовное наказание.

Наказание юрлицам

Более строгое наказание предусмотрено за нецелевое использование кредита, выданного по государственным программам поддержки бизнеса.

Согласно статье 219 Уголовного кодекса Казахстана, нецелевое использование бюджетного кредита наказывается штрафом до 2 000 МРП (5 302 000 тенге) или принудительными работами на ту же сумму.

Также предусмотрено лишение либо ограничение свободы на срок до двух лет. Освободиться от уголовной ответственности можно, если добровольно возместить ущерб.