Top.Mail.Ru
Финансы

Версия сайта

ru kz

Актуальное

Все категории

Как взять кредит, чтобы он не оказался долговой ямой

Опубликовано:

Мужчина и женщина подписывают договор
Иллюстративное фото: freepik.com / tirachardz

К сожалению, не все заемщики могут справиться с оплатой кредита. Поэтому специалисты рекомендуют подходить к его оформлению со всей серьезностью. Журналисты Нурфин ознакомились с советами, которые дают людям, желающим взять деньги в долг у банка.

В современном мире взять кредит намного легче, чем его погасить. А желание заемщика в короткие сроки получить крупную сумму денег иногда притупляет бдительность, и он подписывает договор кредитования, не читая и не задумываясь о последствиях.

В некоторых случаях кредит может действительно выручить, но этот удобный финансовый инструмент нужно уметь правильно использовать.

Эксперты проекта Агентства РК по развитию и регулированию финансового рынка FinGramota разработали несколько шагов, которые должны помочь не превратить кредит в долговую яму.

Цель кредита

В первую очередь нужно сформулировать цель, для реализации которой понадобились деньги. Возможно, уже существует какой-нибудь целевой вид кредита с более выгодными условиями. Например, на приобретение нового или подержанного автомобиля, оплату образования или ремонт жилья.

Если целью кредита являются вложения в какие-то сомнительные проекты, обещающие высокую прибыль, то стоит отказаться от этой затеи. Также нужно несколько раз подумать, брать ли кредит, если не сформулирована конкретная цель, на которую нужны деньги.

Возможности

Когда определились с целью, нужно оценить свои финансовые возможности. Нужно убедиться, что необходимость в получении этих денег превышает все риски, связанные с обслуживанием кредита.

После определения необходимой суммы можно узнать примерный ежемесячный платеж и срок кредита, обратившись в call-центр одного из банков или воспользовавшись кредитным онлайн-калькулятором.

После этого нужно сравнить размер ежемесячного платежа со своей зарплатой и убедиться, что он будет незначительно отражаться на семейном бюджете. Важно, чтобы он не превышал половины доходов потенциального заемщика.

Женщина держит в руках кошелек с монетами
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

Информация о кредитной организации

Кредиты предоставляют не только банки, но и другие финансовые организации, такие как ломбарды, кредитные товарищества и так далее. Прежде чем оформлять заем, нужно узнать о компании как можно больше информации.

В первую очередь нужно проверить, внесен ли кредитор в реестр организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, который размещается на официальном сайте Агентства РК по развитию и регулированию финансового рынка.

Также нужно быть осторожными при онлайн-кредитовании, потому что данные банковской карты, которые заемщик предоставит для зачисления кредитных денег, могут оказаться у мошенников.

Лучшие условия кредитования

Прежде чем подписать кредитный договор, нужно ознакомиться с условиями кредитора. Если это банки второго уровня, то в их отделении можно взять памятки, содержащие информацию о процентных ставках, сумме ежемесячного платежа, объема переплаты и так далее.

Также нужно учитывать комиссии за организацию и обслуживание займа, за страхование. Чтобы более объективно сравнить условия, эти комиссии можно прибавить к переплате по кредиту и после этого решить, где заем получается выгоднее.

Соблюдение обязательств

Кроме основных пунктов в договоре кредитования прописаны и другие условия. В частности, они связаны с теми случаями, когда заемщик не исполняет свои обязательства по оплате кредита. И подписывая договор, банковский клиент со всеми из них соглашается.

В том числе нужно учитывать, насколько удобен график погашения. Ведь ежемесячный платеж лучше всего вносить на несколько дней раньше. А если к этому времени обычно уже кончилась зарплата или ее еще не дали, то будет сложно не выйти на просрочку.

Поэтому прежде чем подписывать кредитный договор, стоит определиться, будет ли возможность выполнять свои обязательства в установленный срок.

Защищать свои права и интересы

Согласно казахстанскому законодательству заемщик имеет право отказаться от кредита и вернуть его в течение двух недель вместе с фактически начисленными процентами. Если появилась такая возможность, лучше ею воспользоваться. Банки при этом не вправе начислять штрафы или пени.

В случае неправомерных действий со стороны кредитных организаций, отсутствия конструктивного диалога с банком или микрофинансовой организацией, заемщик, который заключил договор займа, вправе обратиться за защитой своих прав и интересов в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка по телефону горячей линии: +7 (727) 237 1000.

Получай доход вместе с Альпари

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1882229-kak-vzat-kredit-ctoby-on-ne-okazalsa-dolgovoj-amoj/

pixel