KZ
Ипотечное кредитование в Казахстане: как не ошибиться
Новости Факты и Лайфхаки

Ипотечное кредитование в Казахстане: как не ошибиться

Расcказать Вконтакте

Для большинства жителей Казахстана покупка собственного жилья — это неподъемная задача. Обойти экономические барьеры помогает ипотечное кредитование. Да — рискованно, да — недешево, однако это единственный способ получить квартиру здесь и сейчас. Узнайте, на что следует обратить внимание, чтобы не ошибиться.

Ипотечное кредитование в Казахстане: как не ошибиться

Ипотека в Казахстане: на какие вопросы обратить внимание

Ипотека — это рискованный шаг, поэтому, прежде чем ввязываться, необходимо грамотно оценить свои возможности. Если планируете покупку жилья в кредит, честно ответьте на такие вопросы:

  • Потянете ли вы это бремя?

Да, при достойном заработке, кажется, что взять ипотеку — это хорошее решение. Однако в этом деле, кроме размера зарплаты, важна стабильность. Даже пройдя жесткие фильтры условий банка, необходимо рассчитать семейный бюджет на 10‒20 лет вперед.

Уровень месячного дохода должен быть в два раза выше разовой выплаты по ипотеке. Идеально — 35%. Фантастично — выплата равняется арендной плате жилья за месяц.

Ипотечное бремя

Для человека, на котором «висит» ипотека, потеря работы — это катастрофа. Поэтому необходимо быть уверенным, что не попадешь под сокращение. Значит ли это, что 10‒20 лет придется «сидеть» на одном месте? Нет — это пагубно для развития карьеры, да и компания может развалиться.

Создайте так называемую подушку безопасности — денежные накопления, которые позволят жить без снижения комфорта в течение 6‒12 месяцев. За этот срок можно сменить место работы и при этом стабильно платить по ипотеке.

  • Какое жилье брать в ипотеку?

Кроме площади, комфорта и выгодного местоположения недвижимости, важным параметром является ее ликвидность. Должна быть возможность быстро продать объект в случае форс-мажорной ситуации.

Заем выдается практически на все виды жилья на первичном и вторичном рынке:

  • квартиры;
  • дома;
  • частные коттеджи;
  • дачи.

Исключения — ветхая и аварийная недвижимость, а также саманные и камышовые дома.

Ипотечное жилье

Чтобы выбрать ликвидный объект, наймите опытного риелтора. Он подберет лучшие варианты, исходя из ваших требований и возможностей.

Читайте также: Как проверить задолженность по налогам в РК

Важно: проверьте документы на жилье. В техническом паспорте должна быть указана общая площадь объекта с учетом балконов и лоджий. Если проводилась перепланировка, убедитесь, что она законна.

  • С каким банком работать?

Ответ очевиден — с тем, кто предлагает самые выгодные условия. Оценивайте банк или кредитную организацию по таким параметрам:

  • Максимальный размер ипотеки.
  • Число страховых взносов при оформлении займа.
  • Отсрочка платежа при непредвиденных обстоятельствах.
  • Уровень платы за операционные услуги (комиссии).
  • Размер первоначального взноса (если он предполагается).
  • На каких условиях оформляется кредит без подтверждения дохода.
  • Возможность досрочного погашения и на каких условиях.
  • Предельное время просрочки, после которого начисляется пеня.

Выбрав банк с наиболее человеческими условиями, приступайте к изучению договора.

Как купить квартиру в ипотеку: анализ договора

Ипотечный договор — это документ, где используется уйма специальной терминологии, поэтому изучать его рекомендуют с юристом. Читайте все, что написано как крупным, так и мелким шрифтом. Основные моменты, на которые нужно обратить внимание:

  • Комиссии при оформлении займа.

Все они должны быть прописаны в договоре с указанием размера в процентах от суммы кредита. Скрытые комиссии не допускаются.

  • Выплаты по ипотеке.

Ставка по выплатам бывает двух видов:

  1. Фиксированная — устанавливается на весь период ипотеки и меняется только в соответствии с отдельным договором между сторонами.
  2. Плавающая — может изменяться в зависимости от обстоятельств, например курса валют.
Ипотечное кредитование в Казахстане: расчет процентной ставки

Условия и периодичность изменения плавающей ставки должны быть четко прописаны в договоре. Согласно постановлению Национального банка РК, кредитор может пересматривать размер ставки не чаще одного раза в шесть месяцев.

Примечание: максимальный размер увеличения ставки оговаривается отдельно при заключении соглашения.

  • Права банка.

Если в договоре прописано, что банк имеет право изменять условия ипотеки, не уведомляя заемщика, вычеркните его из списка — это 100% долговая яма.

  • Возможность досрочного погашения.

Бывает, что дела идут лучше, чем ожидалось, и хочется сбросить груз ипотеки как можно раньше. Такая возможность должна быть предусмотрена в договоре.

Ипотечное кредитование в Казахстане: досрочное погашение

Некоторые организации налагают штраф при досрочном закрытии ипотеки. Его размер также ищите в договоре. Обычно подобное ограничение действует не более полугода после оформления займа. Если дольше, это повод задуматься.

  • Размер и условия наложения штрафов за просрочку.

Банки РК начисляют пеню за просрочку платежа. Условия и размер штрафов прописывают в договоре. Это нормальная практика, однако некоторые организации оставляют за собой право увеличивать ставку за пропуск выплаты. Этот пункт легко пропустить, поэтому будьте предельно внимательны.

  • Условия разрыва договора.

Далеко не все могут получить кредит, но еще меньше исправно платят по нему. Поэтому банки имеют право расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.

Это нормально, если причина разрыва договора — систематическое игнорирование платежей. В этом случае заемщик теряет недвижимость и все выплаченные средства.

Ипотечное кредитование в Казахстане: разрыв договора

Ипотека — это дорогое удовольствие. Но при всех недостатках это единственный способ получить собственное жилье.

Грамотно подходите к выбору банка, не поскупитесь на услуги юриста и трезво оцените свои финансовые возможности — вот три совета, которые сделают ипотеку выгодным инструментом, а не бременем на десятки лет.

Читайте также: Как рассчитать налог на транспортное средство

Хотите быть всегда в курсе самых интересных событий?
Подписывайтесь на наш канал в Telegram!
Ваша реакция
1
2
1
0
1
2
0
Спасибо за Ваше мнение Вы уже голосовали
Читайте также
Загрузка...
Комментарии
Mailfire view pixel