137695 Премьер-министр Карим Масимов дал ответ на запрос депутатов мажилиса Т... Политика

Масимов высказался о ситуации на ипотечном рынке

Премьер-министр Карим Масимов дал ответ на запрос депутатов мажилиса Турарбека Асанова, Ольги Киколенко, Леонида Питаленко, Елены Тарасенко, Николая Турецкого, Ивана Чиркалина и Татьяны Яковлевой о ситуации на ипотечном рынке.

Фото: omega.kz

Поводом для депутатского запроса стало стихийное выступление 20 октября у зданий правительства и парламента около 300 ипотечников, приехавших в Астану из Алматы, Актобе и Шымкента. Как пишут депутаты, в Казахстане насчитывается более 6 тысяч человек, у кого возникли проблемы с ипотечными кредитами.

В ответе премьер-министра депутатам говорится, что для урегулирования сложившейся ситуации на рынке кредитования принят ряд мер, направленных на поддержку населения. Так, часть средств, выделенных АО “ФНБ “Самрук-Казына”, направлена на понижение процентных ставок по ипотечным займам заемщиков (в зависимости от категорий заемщиков) до 9 и 11%.

Для поддержки заемщиков - физических лиц законом “О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам устойчивости финансовой системы” от 23.10.2008 г. установлен запрет на одностороннее изменение банками в сторону увеличения ставок вознаграждения, а также размера и порядка расчета тарифов, комиссионных вознаграждений и других расходов по обслуживанию займа по договорам банковского займа, заключенным с физическими лицами. Законом также введен запрет на увеличение банками действующих ставок вознаграждения до 25 октября 2011 года.

Ассоциации финансистов Казахстана и банкам даны рекомендации о рассмотрении возможности введения поддерживающих мер в отношении займов, обеспечением которых является залог единственного жилья заемщиков путем изменения очередности погашения займов (в первую очередь основного долга), предоставления отсрочки по погашению займов, отмены применения коэффициента индексации, своевременного решения вопросов по взысканию задолженности в соответствии с действующим законодательством, исходя из принципов разумности и справедливости.

Доля “безнадежных” кредитов по состоянию на начало октября текущего года составляет 30% от общего ссудного портфеля банков

По статистике, доля “безнадежных” кредитов по состоянию на начало октября текущего года составляет 30% от общего ссудного портфеля банков.

Несмотря на это, в настоящее время в банках систематизирована практика по смягчению условий погашения долга заемщиков, исходя из их финансового состояния. По информации АФК, в банках широко используется практика реструктуризации долга путем предоставления заемщикам различных инструментов, направленных на смягчение их финансовой нагрузки, в том числе: пролонгация займов, предоставление отсрочек по платежам или установление гибкого графика погашения долга, снижение процентных ставок, приостановление начисления и списание вознаграждения, пени и иных штрафных санкций.

Также, по сведениям АФК, банками на индивидуальной основе предоставляются более льготные условия погашения займов социально незащищенным гражданам (лицам, находящимся в декретном отпуске, имеющим инвалидность, потерявшим кормильца и т. п.).

Указанные меры не являются исчерпывающими, говорит глава правительства. Отдельными банками разработаны и внедрены индивидуальные внутренние программы, направленные на поддержку заемщиков, испытывающих сложности в погашении займа.

Правительство считает, что решение по каждому проблемному займу и возможным вариантам его погашения должны приниматься непосредственно банками на индивидуальной основе по отношению к каждому заемщику.

Кроме того, напомнил Карим Масимов, в этом году НДП “Hyp Отан” заключил меморандумы о взаимопонимании и сотрудничестве с банками, согласно которому банки готовы в индивидуальном порядке рассмотреть возможность предоставления отсрочек по платежам на 2 года без начисления пени и штрафных санкций, не принимать процедуру внесудебной реализации объектов ипотеки, находящихся в залоге в отношении заемщиков, для которых данные объекты ипотеки являются единственным жильем.

Заключая с банком договоры банковского займа и залога недвижимого имущества, заемщики предоставляют свое согласие на осуществление банком мероприятий, предусмотренных договором и действующим законодательством страны, в случае ненадлежащего исполнения и (или) неисполнения заемщиком принятых обязательств.

Кроме того, согласно пункту 3 статьи 188 Гражданского Кодекса собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, в том числе отчуждать его в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, свои правомочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом. Другими словами, решение о получении кредита с предоставлением в залог принадлежащего имущества является волеизъявлением самого заемщика.

По сведениям АФК, банки определяют, как правило, срок 90-180 дней невыполнения заемщиком обязательств по погашению займа

По сведениям АФК, банки определяют, как правило, срок 90-180 дней невыполнения заемщиком обязательств по погашению займа, по истечении которого в случае, если предварительные меры по добровольному урегулированию ситуации (изменение очередности погашения задолженности; сначала основной долг, затем - вознаграждение, пролонгация займа и др.) не приводят к положительному результату, то осуществляются процедуры по внесудебной реализации заложенного имущества.

Для поддержки и защиты заемщиков, имеющих ипотечные займы, в настоящее время разрабатывается законопроект по вопросам ипотечного кредитования и защиты прав потребителей финансовых услуг, в рамках которого будет усовершенствован порядок внесудебной реализации залогового имущества по ипотечным кредитам.

Необходимо отметить, говорится далее в ответе, что увеличение расходов на обслуживание долга не может рассчитываться как потери или убытки. В данный момент в связи с падением курса тенге долговое бремя граждан, получивших ранее займы, номинированные в иностранной валюте, увеличилось в тенговом эквиваленте.

В то же время следует заметить, что на протяжении нескольких предыдущих лет, при укрепляющейся динамике обменного курса тенге (с 2003 года обменный курс тенге вырос с 156 до 120 тенге за доллар США), долговое бремя таких граждан уменьшалось в пересчете на тенге. Учитывая, что срок ипотечных кредитов составляет 20-30 лет, практика компенсирования “потерь” необоснованна, так как в течение такого длительного периода времени ситуация на внешних рынках, в частности, на рынке нефти и металлов, может значительно и неоднократно изменяться.

Например, рост мировых цен на нефть будет способствовать укреплению курса тенге. В этом случае, если быть последовательными, необходимо проводить меры, обратные компенсированию “потерь” и изымать средства у заемщиков, поскольку уменьшение в тенговом выражении выплат по долгосрочным валютным займам надо рассматривать как получение “непредвиденной и неучтенной сверхприбыли”.

При этом, согласно законодательству вопросы предоставления льгот заемщикам, получившим кредиты в долларах США, могут быть рассмотрены непосредственно банками, как одной из сторон договора банковского займа.

Одновременно премьер предупреждает: создание прецедента о возможности оказания государством помощи отдельным слоям населения по погашению задолженности вызовет, прежде всего, недовольство других граждан, а также желание перестать платить и за коммунальные услуги ввиду имеющихся материальных проблем. Данные действия создадут предпосылки к появлению хаоса, массовых дефолтов по стране, дальнейшему росту проблемных кредитов банков, что не так давно имело место в США.

Источник: Zona.kz
В статье: Астана Алматы

Заметили ошибку на сайте? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter или Cmnd+Enter


Ваша реакция

Спасибо за ваше мнение

Вы уже голосовали

Читайте также


Комментарии 3

Содержание комментариев к новостям не имеет никакого отношения к редакционной политике NUR.KZ. Мы не несем ответственность за форму и характер выставляемых комментариев. Просьба соблюдать установленные правила .